4 сентября 2018 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика / Частного акционерного общества «Страховая компания «Альфа Страхование» - по национальной шкале на уровне uaAA+. Страховщик с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью / кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Рейтинговая оценка Частного акционерного общества «Страховая компания «Альфа Страхование» обновлялась исходя из анализа итогов работы Компании за первое полугодие 2018 года.
1. В июле 2018 года стартовали продажи электронного полиса автогражданки (ОСАГО) на сайте СК «Альфа Страхование». Теперь для оформления договора страхования ответственности водителя не нужно посещать офис СК, эта услуга доступна 24/7. Этот сервис помогает существенно сэкономить время при покупке полиса автогражданки: после уплаты платежа полис автоматически направляется на электронный адрес, который отметил клиент при оформлении. Данные по приобретенному электронному полису мгновенно загружаются на сайт МТСБУ (Моторное (транспортное) страховое бюро Украины), что является гарантией силы полиса. В случае необходимости, полис можно показывать непосредственно на своем гаджете или распечатать.
За первые шесть месяцев 2018 года Компания собрала 350,825 млн. грн. валовых премий, что на 40,7% превышает объем премий, собранных за то же период 2017 года. В то же время, увеличились поступления от физических лиц (на 32,93% до 238,792 млн. грн.) и от перестраховщиков (на 135,88% до 0,259 млн. грн.).
По мнению Агентства, такой заметный рост объема валового бизнеса заслуживает положительной оценки.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов Частного акционерного общества «Страховая компания «Альфа Страхование» тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
I полугодие 2018 года |
I полугодие 2017 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
350824,6 |
249343,6 |
101481 |
40,70% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
238791,5 |
179636,9 |
59154,6 |
32,93% |
|
3 |
от перестраховщиков |
259 |
109,8 |
149,2 |
135,88% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
68,07% |
72,04% |
-3,98 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
0,07% |
0,04% |
0,03 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
2165,9 |
3817,8 |
-1651,9 |
-43,27% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
0,62% |
1,53% |
-0,91 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
348658,7 |
245525,8 |
103132,9 |
42,00% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
340146,7 |
247540,1 |
92606,6 |
37,41% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
1217 |
-10725 |
11942 |
- |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
102832,8 |
70916,2 |
31916,6 |
45,01% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
29,31% |
28,44% |
0,87 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
2640 |
-7681 |
10321 |
- |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
1,55% |
-5,20% |
6,75 п.п. |
- |
2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам, за первое полугодие 2018 года по сравнению с тем же периодом 2017 года снизились на 43,27%: с 3,818 млн. грн. до 2,166 млн. грн. Таким образом, уменьшился коэффициент зависимости от перестраховочных компаний на 0,91 п.п. до 0,62%.
Показатели деловой активности Компании продемонстрировали возрастающий тренд. Чистые премии выросли на 42% до 348,659 млн. грн., а заработанные – на 37,41% до 340,147 млн. грн.
3. За первое полугодие 2018 года Компания произвела выплаты своим клиентам на сумму 102,833 млн. грн., что на 45,01% превышает объем выплат, произведенных за тот же период 2017 года. Уровень выплат вырос на 0,87 п.п. до 29,31%.
По итогам первых шести месяцев 2018 года Страховщик продемонстрировал прибыльную деятельность. Так, финансовый результат от операционной деятельности за анализируемый период 2018 года составил 1,217 млн. грн., а чистая прибыль – 2,64 млн. грн.
4. В период с 01.01.2018г. по 30.06.2018г. балансовые показатели Страховщика продемонстрировали возрастающую динамику:
-
Активы выросли на 9,65% до 387,185 млн. грн.;
-
Собственный капитал увеличился на 0,89% до 170,222 млн. грн.;
-
Обязательства показали прирост на 17,66% до 216,963 млн. грн.;
-
Ликвидные активы выросли на 6,85% до 227,763 млн. грн.
Таким образом, по состоянию на начало третьего квартала 2018 года Компания обладала хорошим уровнем капитализации (78,46%) и избыточным уровнем ликвидности (104,98%).
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели Частного акционерного общества «Страховая компания «Альфа Страхование», тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
30.06.2018 |
01.01.2018 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
387185 |
353113 |
34072 |
9,65% |
|
2 |
Собственный капитал |
170222 |
168722 |
1500 |
0,89% |
|
3 |
Обязательства |
216963 |
184391 |
32572 |
17,66% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
78,46% |
91,50% |
-13,05 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
227763 |
213163 |
14600 |
6,85% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
58,83% |
60,37% |
-1,54 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
104,98% |
115,60% |
-10,63 п.п. |
- |
Проведя анализ деятельности Компании за первое полугодие 2018 года, РА «Стандарт-Рейтинг» выделяет следующие факторы, которые позволили обновить рейтинг финансовой устойчивости страховщика:
-
Заметный прирост показателей деловой активности;
-
Хороший уровень выплат при сохранении прибыльной деятельности;
-
Высокие показатели доходности;
-
Хороший уровень капитализации и очень хороший запас ликвидности.
Рейтинговое агенство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)