28 листопада 2018 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» (Україна) було прийнято рішення про оновлення кредитного рейтингу / рейтингу фінансової стійкості (надійності) страховика Товариству з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «СПЕЙР» (код ЄДРПОУ 39213513) на рівні uaA+ за національною шкалою. Страховик з рейтингом uaA+ характеризується високою фінансовою стійкістю / кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими страховиками. Підтверджуючи рейтинг Страховика, Агентство керувалось результатами роботи Компанії за 9 місяців 2018 року.
1. За перші три квартали 2018 року СК «Спейр» зібрала 8,007 млн. грн. валових премій, що у 2,43 рази перевищує об’єм премій, зібраних за той самий період 2017 року. Також збільшились надходження від фізичних осіб: з 0,263 млн. грн. до 1,096 млн. грн., або у 4,17 разів. Незважаючи на такий помітний ріст премій від фізосіб, юридичні особи переважають в клієнтському портфелі страховика.
На думку Агентства, суттєвий приріст брутто-премій та поступове нарощення присутності на страховому ринку України заслуговує позитивної оцінки.
Таблиця 1
Показники доходів та витрат СК «СПЕЙР» (39213513) за 9 місяців 2018 року, тис. грн., п.п., %
# |
Показники |
9 місяців 2018 року |
9 місяців 2017 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
1 |
Брутто-премії, всього, в т.ч. |
8007,4 |
3289,9 |
4717,5 |
143,39% |
2 |
від страхувальників фізичних осіб |
1095,6 |
262,7 |
832,9 |
317,05% |
3 |
від перестраховиків |
0 |
0 |
0 |
- |
4 |
Частка фізичних осіб в брутто-преміях |
13,68% |
7,99% |
5,69 п.п. |
- |
5 |
Частка перестраховиків в бруто-преміях |
0,00% |
0,00% |
- |
- |
6 |
Страхові платежі, відправлені перестраховикам |
83,7 |
1278,2 |
-1194,5 |
-93,45% |
7 |
Коефіцієнт залежності від перестраховиків |
1,05% |
38,85% |
-37,8 п.п. |
- |
8 |
Чисті премії |
7923,7 |
2011,7 |
5912 |
293,88% |
9 |
Зароблені страхові премії |
10726 |
1603,9 |
9122,1 |
568,74% |
10 |
Фінансовий результат від операційної діяльності |
3159,5 |
-156 |
3315,5 |
-2125,32% |
11 |
Рентабельність продажів |
39,46% |
-4,74% |
44,20 п.п. |
- |
12 |
Страхові виплати і компенсації |
1327,6 |
71,2 |
1256,4 |
1764,61% |
13 |
Співвідношення між виплатами і брутто-преміями |
16,58% |
2,16% |
14,42 п.п. |
- |
14 |
Чистий прибуток |
2795,3 |
58 |
2737,3 |
4719,48% |
15 |
Рентабельність власного капіталу |
8,18% |
0,29% |
7,89 п.п. |
- |
2. Страхові платежі, відправлені перестраховикам за 9 місяців 2018 року в порівнянні з там же періодом 2017 року, скоротились з 1,278 млн. грн. до 0,084 млн. грн., а бо на 93,45%. Таким чином, коефіцієнт залежності від перестрахових компаній знизився на 37,8 п.п.: з 38,85% до 1,05%.
Показники ділової активності продемонстрували зростаючий тренд. Чисті премії виросли у 3,94 рази до 7,924 млн. грн., а зароблені – у 6,69 разів до 10,726 млн. грн.
3. За перші три квартали 2018 року Компанія виплатила своїм клієнтам 1,328 млн. грн. компенсацій, що у 18,65 разів перевищує об’єм виплат за той самий період 2017 року. Таким чином, рівень виплат збільшився на 14,42 п.п.: з 2,16% до 16,58%.
За результатами дев’яти місяців 2018 року СК «Спейр» показала хороші показники дохідності. Так, фінансовий результат від операційної діяльності за аналізований період 2018 року становив 3,16 млн. грн., а чистий прибуток – 2,795 млн. грн.
4. В період з 01.01.2018р. по 01.10.2018р. балансові показники страховика продемонстрували різнонаправлену динаміку:
-
Активи знизились на 32,87% до 40,017 млн. грн.;
-
Власний капітал виріс на 9,01% до 34,191 млн. грн.;
-
Зобов’язання скоротились на 79,38% до 5,825 млн. грн.;
-
Ліквідні активи – на 27,48% до 4,774 млн. грн.
Станом на початок четвертого кварталу 2018 року Компанія мала надлишковий рівень капіталізації (586,93%) та високий рівень ліквідності (81,95%).
Таблиця 2
Основні балансові показники СК «СПЕЙР» (39213513)
за 9 місяців 2018 року, тис. грн., п.п., %
# |
Показники |
01.10.2018 |
01.01.2018 |
Зміна |
Темп приросту, % |
1 |
Активи |
40016,7 |
59612 |
-19595,3 |
-32,87% |
2 |
Власний капітал |
34191,3 |
31364 |
2827,3 |
9,01% |
3 |
Зобов’язання |
5825,4 |
28248 |
-22422,6 |
-79,38% |
4 |
Коефіцієнт покриття зобов’язань власним капіталом |
586,93% |
111,03% |
475,90 п.п. |
- |
5 |
Ліквідні активи |
4773,7 |
6583 |
-1809,3 |
-27,48% |
6 |
Доля ліквідних активів в активах страховика |
11,93% |
11,04% |
0,89 п.п. |
- |
7 |
Співвідношення між ліквідними активами і зобов’язаннями |
81,95% |
23,30% |
58,64 п.п. |
- |
Проаналізувавши діяльність СК «СПЕЙР» за 9 місяців 2018 року, РА «Стандарт-Рейтинг» відмічає наступні фактори підтвердження рейтингу фінансової стійкості:
-
Помітний приріст показників ділової активності;
-
Хороші показники прибутковості;
-
Надлишковий рівень капіталізації (586,93%) та високий рівень ліквідності (81,95%);
-
Поступове зростання рівня виплат.
Рейтингове агентство "Стандарт-Рейтинг"