5 грудня 2018 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу / рейтингу фінансової стійкості / страховика на рівні uaAA+ ПРИВАТНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВУ «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП». Страховик з рейтингом uaAA+ характеризується дуже високою фінансовою стійкістю / кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими страховиками. Оновлюючи рейтинг Страховика, Агентство керувалось результатами роботи Компанії за 9 місяців 2018 року.
1. За перші три квартали 2018 року Страховик зібрав 443,256 млн. грн. валових премій, що на 21,55% перевищує обсяг премій за той же період 2017 року. В той самий час, надходження від фізичних осіб збільшились на 15,78% до 297,149 млн. грн., а від перестраховиків – майже у 130 разів, до 0,207 млн. грн. На думку Агентства, такий помітний приріст обсягів валового бізнесу заслуговує позитивної оцінки.
СК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» продовжує удосконалювати свої продукти, щоб вони стали більш доступними для клієнтів. Так, нещодавно було запущено новий сервіс – електронний поліс для виїжджаючих за кордон. Це означає, що тепер кожен зможе легко і зручно оформити поліс без візиту до страхової компанії, отримати його на свій e-mail і роздрукувати за необхідності. Цей сервіс є повноцінним аналогом традиційного паперового варіанту, якого достатньо для гарантованого страхового захисту.
Таблиця 1
Основні показники доходів та витрат ПрАТ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» (24175269) за 9 місяців 2018 року, тис. грн., п.п., %
|
# |
Показники |
9 місяців 2018 року |
9 місяців 2017 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
1 |
Брутто-премії, всього, в т.ч. |
443256,3 |
364659 |
78597,3 |
21,55% |
|
2 |
від страхувальників фізичних осіб |
297149,2 |
256652,9 |
40496,3 |
15,78% |
|
3 |
від перестраховиків |
207,4 |
1,6 |
205,80 |
12862,50% |
|
4 |
Частка фізичних осіб в брутто-преміях |
67,04% |
70,38% |
-3,34 п.п. |
- |
|
5 |
Частка перестраховиків в бруто-преміях |
0,05% |
0,0004% |
0,046 п.п. |
- |
|
6 |
Страхові платежі, відправлені перестраховикам |
84811,6 |
89234,7 |
-4423,10 |
-4,96% |
|
7 |
Коефіцієнт залежності від перестраховиків |
19,13% |
24,47% |
-5,34 п.п. |
- |
|
8 |
Чисті премії |
358444,7 |
275424,3 |
83020,4 |
30,14% |
|
9 |
Зароблені страхові премії |
316831 |
258084,8 |
58746,20 |
22,76% |
|
10 |
Фінансовий результат від операційної діяльності |
-43973 |
-60857 |
16883,40 |
-27,74% |
|
11 |
Рентабельність продажів |
-9,92% |
-16,69% |
6,77 п.п. |
- |
|
12 |
Страхові виплати і компенсації |
194766,3 |
175440,4 |
19325,90 |
11,02% |
|
13 |
Співвідношення між виплатами і брутто-преміями |
43,94% |
48,11% |
-4,17 п.п. |
- |
|
14 |
Чистий прибуток |
-22921 |
-52688 |
29767,00 |
-56,50% |
|
15 |
Рентабельність власного капіталу |
-12,80% |
-38,22% |
25,42 п.п. |
- |
2. Страхові платежі, відправлені перестраховикам за 9 місяців 2018 року, в порівнянні з тим же періодом 2017 року знизились на 4,96%: з 89,235 млн. грн. до 84,812 млн. грн. Відповідно, скоротився коефіцієнт залежності від перестрахових компаній з 24,47% до 19,13%, або на 5,34 п.п.
Показники ділової активності Страховика продемонстрували зростаючий тренд: чисті премії збільшились на 30,14% до 358,445 млн. грн., а зароблені премії – на 22,76% до 316,831 млн. грн.
3. За перші три квартали 2018 року СК «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» виплатила своїм клієнтам 194,766 млн. грн. компенсацій, що на 11,02% більше обсягу виплат за той самий період 2017 року. У зв’язку з випереджаючими темпами приросту валових премій над компенсаціями, рівень виплат знизився з 48,11% до 43,94%, або на 4,17 п.п. Незважаючи на збиткову діяльність Компанії за підсумками 9 місяців 2018 року, РА «Стандарт-Рейтинг» відмічає суттєве скорочення розміру збитку (більше ніж удвічі).
4. В період з 01.01.2018р. по 01.10.2018р. балансові показники Страховика продемонстрували зростаючу динаміку:
-
Активи збільшились на 65,83% до 789,729 млн. грн.;
-
Власний капітал виріс на 258,26% до 179,06 млн. грн.;
-
Зобов’язання збільшились на 43,27% до 610,668 млн. грн.;
-
Ліквідні активи показали приріст на 14,5% до 250,823 млн. грн.
Таким чином, станом на початок четвертого кварталу 2018 року Компанія мала достатній рівень ліквідності (41,07%) і задовільний рівень капіталізації (29,32%). Агентство звертає увагу, що в грудні 2017 року задля підтримки розвитку СК «Княжа» та посилення її позицій на українському ринку було вирішено збільшити капітал на 4,5 млн. євро.
Таблиця 2
Основні балансові показники ПрАТ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» (24175269) за 9 місяців 2018 року, тис. грн., п.п., %
|
# |
Показники |
01.10.2018 |
01.01.2018 |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
1 |
Активи |
789729 |
476229,10 |
313499,5 |
65,83% |
|
2 |
Власний капітал |
179060 |
49981,20 |
129079 |
258,26% |
|
3 |
Зобов’язання |
610668 |
426247,9 |
184420,5 |
43,27% |
|
4 |
Коефіцієнт покриття зобов’язань власним капіталом |
29,32% |
11,73% |
17,60 п.п. |
- |
|
5 |
Ліквідні активи |
250823 |
219059,40 |
31763,5 |
14,50% |
|
6 |
Частка ліквідних активів в активах страховика |
31,76% |
46,00% |
-14,24 п.п. |
- |
|
7 |
Співвідношення між ліквідними активами і зобов’язаннями |
41,07% |
51,39% |
-10,32 п.п. |
- |
5. Агентство нагадує, що ключовим акціонером ПрАТ «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» є міжнародна страхова група зі штаб-квартирою в Австрії – VIENNA INSURANCE GROUP, яка забезпечує безпрецедентно високий рівень зовнішньої підтримки українській дочірній компанії. VIENNA INSURANCE GROUP (VIG) представлена в 24 країнах світу 50 компаніями і є лідером страхового ринку Центральної та Східної Європи.
Проаналізувавши діяльність Компанії за 9 місяців 2018 року, РА «Стандарт-Рейтинг» виділяє наступні фактори підтвердження рейтингу фінансової стійкості страховика:
-
Приріст показників ділової активності;
-
Високий рівень виплат (43,94%);
-
Достатній рівень ліквідності (41,07%);
-
Дуже високий рівень зовнішньої підтримки.
Рейтингове агенство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)