8 серпня 2018 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «Комерційний індустріальний банк» (код ЄДРПОУ 21580639) за національною шкалою на рівні uaА+. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaA+ характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «Комерційний Індустріальний Банк» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2018 року.
1. Ключові балансові показники АТ «Комерційний Індустріальний Банк» станом на 01.07.2018р. в порівнянні з 01.01.2018р. продемонстрували зростаючий тренд:
-
активи зросли на 9,97%;
-
обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс на 48,44%;
-
зобов'язання збільшились на 13,28%;
-
власний капітал зріс на 4,81%.
Додатково слід відзначити, що станом на початок третього кварталу 2018 року в порівнянні з початком 2018 року кошти юридичних та фізичних осіб збільшились на 13,28%: з 461,838 млн. грн. до 523,153 млн. грн. Кошти банків були відсутніми.
Таблиця 1
Основні балансові показники ПАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %
|
Показник |
01.07.2018 |
01.01.2018 |
Темп приросту, % |
||
|
Тис. грн. |
% |
Тис. грн. |
% |
||
|
Кошти юридичних і фізичних осіб |
523 153 |
69,17% |
461 838 |
67,15% |
13,28% |
|
Зобов'язання всього: |
532 968 |
70,47% |
474 664 |
69,01% |
12,28% |
|
Статутний капітал банку |
200 000 |
26,44% |
200 000 |
29,08% |
- |
|
Власний капітал банку: |
223 373 |
29,53% |
213 117 |
30,99% |
4,81% |
|
Готівкові кошти та їх еквіваленти |
84 370 |
11,16% |
40 101 |
5,83% |
110,39% |
|
Кредити та заборгованість клієнтів |
398 018 |
52,62% |
268 138 |
38,99% |
48,44% |
|
Основні засоби та нематеріальні активи |
41 100 |
5,43% |
37 182 |
5,41% |
10,54% |
|
Інші активи |
13 540 |
1,79% |
7 714 |
1,12% |
75,53% |
|
Активи всього: |
756 341 |
100,00% |
687 781 |
100,00% |
9,97% |
Агентство звертає увагу на зміни в структурі активів Банку станом на кінець другого кварталу 2018 року:
-
частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку зросла на 13,63 п.п. до 52,62%;
-
частка грошових коштів та еквівалентів виросла з 5,83% до 11,16%, або на 5,33 п.п.
Приріст
основних балансових показників АТ
«КІБ», на думку Агентства, позитивно
впливає на діяльність Банку, а також
дозволяє нарощувати обсяги бізнесу.
Незважаючи
на зростання зобов’язань, коефіцієнт
капіталізації Банку знаходиться на
достатньому рівні, що є важливим чинником
стабільності в поточних умовах діяльності.
2. Регулятивний капітал АТ «КІБ» (Н1) станом на 01.07.2018р. в порівнянні з початком 2018 року виріс на 1,92%, та перевищує нормативне значення, встановлене НБУ в розмірі 200 млн. грн. За той же період норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) зменшився з 60,34% до 39,94%, або на 20,4 п.п. Незважаючи на дане скорочення, Банк підтримував високий запас Н2, навіть по відношенню до середнього значення цього нормативу по банківській системі. Високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом позитивно вливає на його кредитний рейтинг.
Додатково слід зазначити, що станом на 01.08.2018 Н1 Банку становив 210,175 млн. грн., а норматив Н2 складав 40,15%. Таким чином, значення Н1 Банку продовжує перевищувати нормативне значення даного нормативу, яке було збільшене НБУ у липні 2017 року.
Агентство вкотре нагадує, що наприкінці листопада 2016 року ПАТ "Комерційний Індустріальний банк", який працює на ринку під оновленим брендом ComInBank, повідомив про завершення угоди з придбання 100% акцій Банку міжнародним інвестором - паном Стефаном Пінтером, який базується у м. Лондоні.
Пан Стефан Пол Пінтер є засновником та виконавчим директором GML Capital LLP (www.gmlcapital.net) – приватної інвестиційно-банківської та управляючої компаній з головним офісом у Лондоні (Великобританія). GML Capital LLP була заснована в 1983 році і спеціалізується на інвестуванні на ринках, що розвиваються, і має досвід роботи в Україні з 1993 року. З 1996 року GML Capital LLP здійснює управління активами та виступає радником інвестиційних фондів, що зосереджені на інвестуванні в цінні папери, торгові та кредитні інструменти з високою доходністю та на торговому фінансуванні на ринках, що розвиваються. GML Capital LLP ліцензована Комісією з цінних паперів та бірж (SEC) у США як зареєстрований інвестиційний радник та також авторизована і регулюється Financial Conduct Authority у Великобританії.
Національний банк України визнав банківську групу ДЖІ ЕМ ЕЛ (GML BANKING GROUP), до складу якої входять АТ "Комерційний Індустріальний Банк" та ТОВ "Факторингова компанія "ПРЕМ’ЄРА".
Контролером
банківської групи є Стефан Пол Пінтер,
який у лютому 2018 року повідомив
Національний банк про намір стати
контролером банківської групи ДЖІ ЕМ
ЕЛ (GML BANKING GROUP), а у квітні звернувся до
Національного банку з проханням визнати
групу ДЖІ ЕМ ЕЛ (GML BANKING GROUP) та погодити
АТ "Комерційний Індустріальний Банк"
відповідальною особою цієї групи.
Таблиця 2
Основні нормативи ПАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %
|
Показник |
Нормативне значення |
01.07.2018 |
01.01.2018 |
||
|
по системі |
банк |
по системі |
банк |
||
|
Регулятивний капітал (Н1) |
>200 млн. |
- |
208 624 |
- |
204 690 |
|
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) |
>10% |
16,44% |
39,94% |
16,10% |
60,34% |
|
Норматив миттєвої ліквідності (Н4) |
>20% |
56,61% |
115,91% |
55,55% |
177,80% |
|
Норматив поточної ліквідності (Н5) |
>40% |
104,21% |
124,68% |
108,08% |
120,19% |
|
Норматив короткострокової ліквідності (Н6) |
>60% |
94,82% |
103,22% |
98,37% |
107,78% |
|
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) |
<25% |
20,02% |
23,40% |
20,29% |
22,95% |
|
Норматив великих кредитних ризиків (Н8) |
<800% |
155,56% |
103,51% |
208,31% |
45,25% |
Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день
Нормативи ліквідності АТ «КІБ» станом на 01.07.2018 в порівнянні з 01.01.2018 зазнали наступних змін:
-
норматив миттєвої ліквідності (Н4) знизився на 61,89 п.п. до 115,91%;
-
норматив поточної ліквідності (Н5) збільшився на 4,49 п.п. до 124,68%;
-
норматив короткострокової ліквідності (Н6) скоротився на 4,56 п.п. до 103,22%.
Таким
чином, динаміка нормативів ліквідності
Банку за підсумками другого кварталу
2018 року була різноспрямованою. Також
станом на початок третього кварталу
2018 року всі три нормативи ліквідності
АТ «КІБ» (Н4, Н5 та Н6) демонстрували високі
значення у порівнянні як з граничними
значеннями нормативів, які встановлено
НБУ, так і з середніми значеннями цих
нормативів по банківській системі.
Станом на 01.08.2018 р. Н4 Банку складав
141,42%, Н5 – 127,62%, Н6 – 103,09%. Всі нормативи
ліквідності Банку значно перевищували
середні значення по системі, і станом
на початок серпня 2018 року Банк був дуже
добре забезпечений ліквідністю.
3. За підсумками перших шести місяців 2018 року прибуток Банку склав 8,45 млн. грн., що в 5,02 разів перевищує показник за аналогічний період 2017 року. Незважаючи на зростання адміністративних витрат, АТ «КІБ» продемонстрував прибуткову діяльність.
Крім того, Агентство звертає увагу на те, що за перше півріччя 2018 року в порівнянні з тим самим періодом 2017 року Банк зміг збільшити процентні доходи на 63,83%, комісійний дохід – на 37,64%, а чистий процентний дохід – на 93,30%.
Таблиця 3
Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «КІБ», тис. грн., %
|
Показник |
За І півріччя 2018 року |
За І півріччя 2017 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
Процентні доходи |
51 462 |
31 412 |
20 050 |
63,83% |
|
Чистий процентний дохід |
31 960 |
16 534 |
15 426 |
93,30% |
|
Комісійні доходи |
26 257 |
19 076 |
7 181 |
37,64% |
|
Результат від операцій із іноземною валютою |
8 369 |
3 616 |
4 753 |
131,44% |
|
Процентні витрати |
19 502 |
14 878 |
4 624 |
31,08% |
|
Комісійні витрати |
5 572 |
2346 |
3 226 |
137,51% |
|
Адміністративні та інші операційні витрати |
14 935 |
12 015 |
2 920 |
24,30% |
|
Прибуток / (збиток) |
8 450 |
1683 |
6 767 |
402,08% |
Таким чином, згідно з даними фінансової звітності за перше півріччя 2018 року, АТ «КІБ» забезпечив хороший запас нормативу адекватності регулятивного капіталу, нормативів ліквідності, а також продемонстрував приріст по всім ключовим статтям доходів. Додатково Агентство звертає увагу на той факт, що АТ «КІБ» увійшов до оновленого списку банків від Міністерства Фінансів України, через які можна здійснювати виплати пенсій, соціальної допомоги та зарплати бюджетним установам. Відповідні фактори дозволяють Агентству оновити рейтинг АТ «Комерційний індустріальний банк».
Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)