12 марта 2018 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):
-
Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAAA. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAA характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.
-
Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
-
Рейтинг депозитов АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 12 месяцев 2017 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.
1. В период с 01.01.2017г. по 01.01.2018г. активы Банка выросли на 41,51%: с 56 млрд. грн. до 79,247 млрд. грн. Другие балансовые показатели Банка также продемонстрировали возрастающий тренд:
-
Обязательства выросли на 33,26% до 61,203 млрд. грн.;
-
Собственный капитал увеличился на 8,27% до 10,905 млрд. грн.;
-
Денежные средства и их эквиваленты выросли с 8,798 млрд. грн. до 9,317 млрд. грн., или на 5,90%.
За анализируемый период средства юридических лиц выросли на 14,73% до 30,603 млн. грн., а средства физических лиц – на 27,11% до 21,678 млрд. грн. В то же время, средства банков увеличились в 2,72 раза: с 621,942 млн. грн. до 1,694 млрд. грн.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01.01.2018 |
01.01.2017 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
|
Средства банков |
1 694 445 |
2,14% |
621 942 |
1,11% |
172,44% |
|
Средства юридических лиц |
30 602 820 |
38,62% |
26 674 444 |
47,63% |
14,73% |
|
Средства физических лиц |
21 677 757 |
27,35% |
17 054 869 |
30,46% |
27,11% |
|
Обязательства всего: |
61 203 424 |
77,23% |
45 927 657 |
82,01% |
33,26% |
|
Уставный капитал банка |
6 154 516 |
7,77% |
6 154 516 |
10,99% |
0,00% |
|
Собственный капитал всего: |
10 904 638 |
13,76% |
10 072 078 |
17,99% |
8,27% |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
9 316 930 |
11,76% |
8 797 590 |
15,71% |
5,90% |
|
Средства в других банках |
5 579 321 |
7,04% |
11 664 132 |
20,83% |
-52,17% |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
37 795 070 |
47,69% |
28 003 966 |
50,01% |
34,96% |
|
Основные средства и нематериальные активы |
2 446 675 |
3,09% |
2 355 815 |
4,21% |
3,86% |
|
Другие финансовые активы |
4 932 702 |
6,22% |
727 449 |
1,30% |
578,08% |
|
Активы всего: |
79 246 881 |
100% |
55 999 735 |
100% |
41,51% |
Банк
продолжает наращивать объемы бизнеса,
о чем свидетельствует рост показателя
кредитов и задолженности клиентов с
28,004 млрд. грн. до 37,795 млрд. грн., или на
34,96%.
В январе было подписано соглашение между ЕБРР и Райффайзен Банк Аваль об участии последнего в Программе разделения рисков, благодаря которому кредиты, в частности на проекты возобновляемой энергетики, станут доступными для большего количества малых и средних предприятий (МСП) и отдельных более крупных компаний в Украине. В рамках этой программы ЕБРР возьмет на себя часть рисков по кредитам, которые Райффайзен Банк Аваль будет предоставлять МСП, на общую сумму до €20 млн. в течение трех лет.
2. Нормативы капитала АО "Райффайзен Банк Аваль" отвечают всем требованиям, установленным НБУ. Норматив регулятивного капитала (Н1), который на 01.01.2018г. составлял 9,488 млрд. грн., значительно превышает нормативное значение в 200 млн. грн. Норматив адекватности регулятивного капитала по состоянию на конец четвертого квартала 2017 года несколько снизился по сравнению с началом года (на 6,72 п.п. до 20,10%), но остается заметно выше как нормативного значения НБУ, так и среднего показателя по системе.
Нормативы ликвидности Банка на 01.01.2018 находились на хорошем уровне. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 41,14%, при граничном значении больше 20%. Норматив текущей ликвидности (Н5) на отчетную дату составил 56,74%, при граничном значении больше 40%, а краткосрочная ликвидность (Н6) – 84,43%, при нормативе больше 60%. Исходя из таблицы 2 видно, что нормативы ликвидности Банка имеют существенный запас по отношению к нормативным значениям, установленными НБУ, но были ниже средних показателей по системе.
Таблица 2
Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.01.2018 |
01.01.2017 |
||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>200 млн. |
115 817,6 |
9 488 384 |
109 653,6 |
9 634 759 |
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
16,10% |
20,10% |
12,69% |
26,82% |
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
55,55% |
41,14% |
60,79% |
63,56% |
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
108,08% |
56,74% |
102,14% |
68,42% |
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
98,37% |
84,43% |
92,09% |
99,14% |
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
20,29% |
12,04% |
21,48% |
12,62% |
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
208,31% |
21,92% |
308,27% |
37,53% |
3.
12 месяцев 2017 года АО
"Райффайзен Банк Аваль" окончил с
прибылью в размере 4,469 млрд. грн., что на
16,96% превышает объем прибыли, полученной
за тот же период 2016 года. Учитывая
непростые условия работы на украинском
рынке банковских услуг, Агентство
положительно оценивает прибыльную
работу Банка в 2017 году.
Чистый процентный доход за четыре квартала 2017 года вырос на 17,32% до 5,780 млрд. грн. по сравнению с тем же периодом 2016 года, в то время как комиссионные доходы также увеличились на 30,88%. Агентство отмечает, что согласно отчетности Банка ключевые статьи доходов продемонстрировали рост.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
За 2017 год |
За 2016 год |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
7 041 238 |
6 551 670 |
489 568 |
7,47% |
|
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты) |
5 779 544 |
4 926 266 |
853 278 |
17,32% |
|
Комиссионные доходы |
3 843 486 |
2 936 712 |
906 775 |
30,88% |
|
Процентные затраты |
1 261 695 |
1 625 404 |
-363 709 |
-22,38% |
|
Комиссионные затраты |
1 215 143 |
810 470 |
404 673 |
49,93% |
|
Административные и другие операционные затраты |
4 890 478 |
3 872 149 |
1 018 329 |
26,30% |
|
Прибыль/(убыток) |
4 468 581 |
3 820 644 |
647 937 |
16,96% |
4.
Агентство напоминает, что ключевые
акционеры АО
"Райффайзен Банк Аваль", Raiffeisen
Bank International и ЕБРР, в четвертом квартале
2015 года обеспечили увеличение уставного
капитала АО
"Райффайзен Банк Аваль" с 3,022 до
6,154 млрд. грн. В настоящий момент, по
мнению Агентства, Банку докапитализация
не нужна, однако наличие акционеров,
которые могут оказать высокий уровень
внешней поддержки, позитивно влияет на
его кредитный рейтинг по национальной
шкале.
Таким образом, по состоянию на 01.01.2018г. Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, имел хорошие значения нормативов ликвидности, а его деятельность за двенадцать месяцев 2017 года оставалась прибыльной. Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги АО "Райффайзен Банк Аваль".
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг»