2 ноября 2017 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика / АО «ПРОСТО-страхование» – по национальной шкале на уровне uaAA. Страховщик с рейтингом uaAA характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью/ кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Рейтинговая оценка АО «ПРОСТО-страхование» подтверждалась исходя из анализа итогов работы Компании за 9 месяцев 2017 года.
1. Объем валовых премий, собранных за первые три квартала 2017 года по сравнению с тем же периодом 2016 года, вырос на 6,53%: с 145,922 млн. грн. до 155,446 млн. грн. В том числе, выросли поступления от физических лиц на 10,98% до 104,039 млн. грн., а от перестраховщиков – на 17,39% до 7,344 млн. грн. Таким образом, доля физлиц увеличилась до 66,93%, доля перестраховочных компаний – до 4,72%.
Агентство положительно оценивает рост брутто-премий на фоне нестабильной экономической ситуации в Украине и непростых условий работы на страховом рынке.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
АО "ПРОСТО-страхование" (24745673) тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
9 месяцев 2017 года |
9 месяцев 2016 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
155446,2 |
145922,1 |
9524,1 |
6,53% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
104039 |
93746,7 |
10292,3 |
10,98% |
|
3 |
от перестраховщиков |
7344,3 |
6256,3 |
1088 |
17,39% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
66,93% |
64,24% |
2,69 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
4,72% |
4,29% |
0,43 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
20470,7 |
21743,5 |
-1272,8 |
-5,85% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
13,17% |
14,90% |
-1,73 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
134975,5 |
124178,6 |
10796,9 |
8,69% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
125290,9 |
117665 |
7625,9 |
6,48% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
-2765 |
3265 |
-6030 |
-184,69% |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
60913,5 |
50547,2 |
10366,3 |
20,51% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
39,19% |
34,64% |
4,55 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
1090 |
18545 |
-17455 |
-94,12% |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
0,59% |
8,60% |
-8,01 п.п. |
- |
2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам за 9 месяцев 2017 года по сравнению с тем же периодом 2016 года, снизились на 5,85%: с 21,744 млн. грн. до 20,471 млн. грн. Таким образом, уменьшился коэффициент зависимости от перестраховщиков с 14,90% до 13,17%, или на 1,73 п.п.
Показатели деловой активности продемонстрировали возрастающий тренд. Чистые премии увеличились на 8,69% до 134,976 млн. грн., заработанные – на 6,48% до 125,291 млн. грн.
3. За первые три квартала 2017 года Компания произвела выплаты своим страхователям на сумму 60,914 млн. грн., что на 20,51% выше объема выплат за тот же период 2016 года. Таким образом, уровень выплат вырос на 4,55 п.п. до 39,19%.
По итогам первых 9 месяцев 2017 года страховщик продемонстрировал чистую прибыль за анализируемый период 2017 года в размере 1,09 млн. грн.
4. В период с 01.01.2017г. по 01.10.2017г. балансовые показатели страховщика продемонстрировали разнонаправленную динамику:
· Активы снизились на 2,64% до 336,331 млн. грн.;
· Собственный капитал вырос на 0,6% до 183,87 млн. грн.;
· Обязательства уменьшились на 6,27% до 152,461 млн. грн.;
· Ликвидные активы сократились на 10,58% до 188,186 млн. грн.
Таким образом, по состоянию на конец третьего квартала 2017 года Компания обладала избыточными уровнями капитализации (120,60%) и ликвидности (123,43%).
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
АО «ПРОСТО-страхование» (24745673), тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
01.10.2017 |
01.01.2017 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
336331 |
345447 |
-9116 |
-2,64% |
|
2 |
Собственный капитал |
183870 |
182780 |
1090 |
0,60% |
|
3 |
Обязательства |
152461 |
162667 |
-10206 |
-6,27% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
120,60% |
112,36% |
8,24 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
188186 |
210459 |
-22273 |
-10,58% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
55,95% |
60,92% |
-4,97 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
123,43% |
129,38% |
-5,95 п.п. |
- |
Проведя анализ деятельности СК «ПРОСТО-страхование» за первые 9 месяцев 2017 года, РА «Стандарт-Рейтинг» отмечает следующие факторы подтверждения рейтинга финансовой устойчивости страховщика на уровне uaAA:
§ Рост показателей деловой активности;
§ Высокий уровень выплат (39,19%);
§ Факт прибыльной деятельности;
§ Избыточные уровни капитализации (120,60%) и ликвидности (123,43%).
Рейтинговов агенство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)