1 ноября 2017 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):
- Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAAA. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAA характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.
- Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 9 месяцев 2017 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.
1. В период с 01.01.2017г. по 01.10.2017г. активы Банка выросли на 11,75%: с 56 млрд. грн. до 62,582 млрд. грн. Другие балансовые показатели Банка также продемонстрировали возрастающий тренд:
· Обязательства выросли на 13,45% до 52,107 млрд. грн.;
· Собственный капитал увеличился на 4% до 10,475 млрд. грн.;
· Денежные средства и их эквиваленты выросли с 10,293 млрд. грн. до 13,845 млрд. грн., или на 34,51%.
За анализируемый период средства юридических и физических лиц увеличились на 10,02% до 48,824 млрд. грн. В то же время, средства банков увеличились в 3,39 раза: с 621,942 млн. грн. до 2,111 млрд. грн. По состоянию на начало четвертого квартала 2017 года у Банка отсутствовали ценные бумаги к погашению и на продажу. В то же время, активы, предназначенные для продажи, составили 38,670 млн. грн. по состоянию на 01.10.2017г.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01.10.2017 |
01.01.2017 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
|
Средства банков |
2 111 177 |
3,37% |
621 942 |
1,11% |
239,45% |
|
Средства юридических и физических лиц |
48 823 787 |
78,02% |
44 376 766 |
79,24% |
10,02% |
|
Обязательства всего: |
52 107 066 |
83,26% |
45 927 657 |
82,01% |
13,45% |
|
Уставный капитал банка |
6 154 516 |
9,83% |
6 154 516 |
10,99% |
0,00% |
|
Собственный капитал всего: |
10 474 987 |
16,74% |
10 072 078 |
17,99% |
4,00% |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
13 845 253 |
22,12% |
10 292 754 |
18,38% |
34,51% |
|
Активы, предназначенные для продажи |
38 670 |
0,06% |
55 275 |
0,10% |
-30,04% |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
35 915 681 |
57,39% |
28 003 966 |
50,01% |
28,25% |
|
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
- |
- |
1 172 |
0,002% |
- |
|
Основные средства и нематериальные активы |
2 458 078 |
3,93% |
2 355 815 |
4,21% |
4,34% |
|
Другие активы |
694 021 |
1,11% |
924 626 |
1,65% |
-24,94% |
|
Активы всего: |
62 582 053 |
100% |
55 999 735 |
100% |
11,75% |
Банк продолжает наращивать объемы бизнеса, о чем свидетельствует рост показателя кредитов и задолженности клиентов с 28,004 млрд. грн. до 35,916 млрд. грн., или на 28,25%.
2. Нормативы капитала АО "Райффайзен Банк Аваль" отвечают всем требованиям, установленным НБУ. Норматив регулятивного капитала (Н1), который на 01.10.2017г. составлял 9,374 млрд. грн., значительно превышает нормативное значение в 200 млн. грн. Норматив адекватности регулятивного капитала по состоянию на начало четвертого квартала 2017 года несколько снизился по сравнению с началом года (на 6,75 п.п. до 20,07%), но остается заметно выше как нормативного значения НБУ, так и среднего показателя по системе.
Нормативы ликвидности Банка на 01.10.2017 находились на хорошем уровне. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 45,98%, при граничном значении больше 20%. Норматив текущей ликвидности (Н5) на отчетную дату составил 60,13%, при граничном значении больше 40%, а краткосрочная ликвидность (Н6) – 86,50%, при нормативе больше 60%. Исходя из таблицы 2 видно, что нормативы ликвидности Банка имеют существенный запас по отношению к нормативным значениям, установленными НБУ, но были ниже средних показателей по системе.
Таблица 2
Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.10.2017 |
01.01.2017 |
|||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
|||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
112 653,8 |
9 373 636 |
109 653,6 |
9 634 759 |
|
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
15,27% |
20,07% |
12,69% |
26,82% |
|
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
53,24% |
45,98% |
60,79% |
63,56% |
|
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
105,55% |
60,13% |
102,14% |
68,42% |
|
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
97,47% |
86,50% |
92,09% |
99,14% |
|
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
20,49% |
12,32% |
21,48% |
12,62% |
|
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
233,41% |
12,32% |
308,27% |
37,53% |
3. Первые 9 месяцев 2017 года АО "Райффайзен Банк Аваль" окончил с прибылью в размере 4,032 млрд. грн., что на 59,68% превышает объем прибыли, полученной за тот же период 2016 года. Учитывая непростые условия работы на украинском рынке банковских услуг, Агентство положительно оценивает прибыльную работу Банка в 2017 году.
Чистый процентный доход за первые три квартала 2017 года вырос на 17,10% до 4,226 млрд. грн. по сравнению с тем же периодом 2016 года, в то время как комиссионные доходы также увеличились на 32,68%. Агентство отмечает, что согласно отчетности Банка ключевые статьи доходов продемонстрировали рост.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
За 9 месяцев 2017 года |
За 9 месяцев 2016 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
5 192 993 |
4 934 644 |
258 349 |
5,24% |
|
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты) |
4 226 190 |
3 609 081 |
617 109 |
17,10% |
|
Комиссионные доходы |
2 773 760 |
2 090 497 |
683 263 |
32,68% |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
214 853 |
208 728 |
6 125 |
2,93% |
|
Процентные затраты |
966 803 |
1 325 563 |
-358 760 |
-27,06% |
|
Комиссионные затраты |
1 081 820 |
737 846 |
343 974 |
46,62% |
|
Административные и другие операционные затраты |
2 551 660 |
2 302 715 |
248 945 |
10,81% |
|
Прибыль/(убыток) |
4 032 029 |
2 525 026 |
1 507 003 |
59,68% |
4. Агентство напоминает, что ключевые акционеры АО "Райффайзен Банк Аваль", Raiffeisen Bank International и ЕБРР, в четвертом квартале 2015 года обеспечили увеличение уставного капитала АО "Райффайзен Банк Аваль" с 3,022 до 6,154 млрд. грн. В настоящий момент, по мнению Агентства, Банку докапитализация не нужна, однако наличие акционеров, которые могут оказать высокий уровень внешней поддержки, позитивно влияет на его кредитный рейтинг по национальной шкале.
Таким образом, по состоянию на 01.10.2017г. Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, имел хорошие значения нормативов ликвидности, а его деятельность за первые девять месяцев 2017 года оставалась прибыльной. Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги АО "Райффайзен Банк Аваль".
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг»