30 декабря 2016 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика / АО «ПРОСТО-страхование» – по национальной шкале на уровне uaAA. Страховщик с рейтингом uaAA характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью/ кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Рейтинговая оценка АО «ПРОСТО-страхование» подтверждалась исходя из анализа итогов работы Компании за 9 месяцев 2016 года.
1. Валовые премии, собранные СК «ПРОСТО-страхование» за первые три квартала 2016 года, составили 145,922 млн. грн., что превышает аналогичный показатель за тот же период 2015 года на 17,33%. В том числе, выросли поступления от физических лиц – на 9,14% до 93,747 млн. грн., и от перестраховщиков – на 29,52% до 6,256 млн. грн. Несмотря на рост поступлений от физлиц, их доля в брутто-премиях снизилась с 69,07% до 64,24%, а доля перестраховщиков увеличилась с 3,88% до 4,29%.
РА «Стандарт-Рейтинг» положительно оценивает рост объемов валового бизнеса в сложных условиях ведения деятельности на страховом рынке Украины.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
АО "ПРОСТО-страхование" (24745673) тыс. грн., п.п., %
# |
Показатели |
9 месяцев 2016 года |
9 месяцев 2015 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
145922,1 |
124364,9 |
21557,2 |
17,33% |
2 |
от страхователей физических лиц |
93746,7 |
85898,2 |
7848,5 |
9,14% |
3 |
от перестраховщиков |
6256,3 |
4830,4 |
1425,9 |
29,52% |
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
64,24% |
69,07% |
-4,83 п.п. |
- |
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
4,29% |
3,88% |
0,40 п.п. |
- |
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам 21743,5 |
11179,5 |
10564 |
94,49% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
14,90% |
8,99% |
5,91 п.п. |
- |
8 |
Чистые премии |
124178,6 |
113185,4 |
10993,2 |
9,71% |
9 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
3265 |
-9932 |
13197 |
-132,87% |
10 |
Страховые выплаты и компенсации |
50547,2 |
54295,3 |
-3748,1 |
-6,90% |
11 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
34,64% |
43,66% |
-9,02 п.п. |
- |
12 |
Чистая прибыль |
18545 |
35484 |
-16939 |
-47,74% |
13 |
Рентабельность собственного капитала |
8,60% |
20,40% |
-11,80 п.п. |
- |
2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам за 9 месяцев 2016 года, в сравнении с тем же периодом 2015 года увеличились почти вдвое (на 94,49%): с 11,180 млн. грн. до 21,744 млн. грн. Таким образом, вырос коэффициент зависимости от перестраховщиков с 8,99% до 14,90%, или на 5,91 п.п. Чистые премии за анализируемый период продемонстрировали рост: с 113,185 млн. грн. до 124,179 млн. грн., или на 9,71%.
3. За первые три квартала 2016 года Компания произвела выплаты своим страхователям на сумму 50,547 млн. грн., что на 6,90% ниже показателя за тот же период 2015 года. Таким образом, уровень выплат снизился с 43,66% до 34,64%, или на 9,02 п.п.
СК «ПРОСТО-страхование» окончила 9 месяцев 2016 года с прибылью. Финансовый результат от операционной деятельности составил 3,265 млн. грн. против убытка в размере 9,932 млн. грн. за тот же период 2015 года. Чистая прибыль за анализируемый период 2016 года составила 18,545 млн. грн.
Дополнительно Агентство обращает внимание, что начиная с 01.01.2016 СК «ПРОСТО-страхование» является компанией-поверенным по Договорам исходящего перестрахования по решению общего собрания Ядерного страхового пула Украины. Также СК «ПРОСТО-страхование» осуществляет функции Компании-поверенного по входящему перестрахованию и прямого страхования гражданской ответственности за ядерный ущерб ГП "НАЭК "Энергоатом".
4. В период с 01.01.2016г. по 30.09.2016г. балансовые показатели страховщика продемонстрировали восходящий тренд:
-
Активы выросли на 17,93% до 382,505 млн. грн.;
-
Собственный капитал увеличился на 9,41% до 215,695 млн. грн.;
-
Обязательства выросли на 31,13% до 166,810 млн. грн.;
-
Ликвидные активы выросли с 192,727 млн. грн. до 231,619 млн. грн.
По состоянию на начало четвертого квартала 2016 года Компания обладала избыточными уровнями капитализации (129,31%) и ликвидности (138,85%).
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
АО «ПРОСТО-страхование» (24745673), тыс. грн., п.п., %
# |
Показатели |
30.09.2016 |
01.01.2016 |
Изменение |
Темп прироста, % |
1 |
Активы |
382505 |
324361 |
58144 |
17,93% |
2 |
Собственный капитал |
215695 |
197150 |
18545 |
9,41% |
3 |
Обязательства |
166810 |
127211 |
39599 |
31,13% |
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
129,31% |
154,98% |
-25,67 п.п. |
- |
5 |
Ликвидные активы |
231619 |
192727 |
38892 |
20,18% |
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
60,55% |
59,42% |
1,14 п.п. |
- |
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
138,85% |
151,50% |
-12,65 п.п. |
- |
Проведя анализ деятельности СК «ПРОСТО-страхование» за 9 месяцев 2016 года, РА «Стандарт-Рейтинг» отмечает следующие факторы подтверждения рейтинга финансовой устойчивости страховщика на уровне uaAA:
-
Рост объема валовых премий;
-
Хорошие финансовые показатели;
-
Избыточные уровни капитализации (129,31%) и ликвидности (138,85%).
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)