15 апреля 2015 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):
- Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAA+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.
- Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 2014 год, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.
1. За 2014 год активы Банка выросли на 7,2%, собственный капитал снизился на 15,04%, обязательства выросли на 12,39%. По данным показателям в четвертом квартале Банк фактически продолжил тенденции 9 месяцев 2014 года. В 2014 году Банк обеспечил прирост на 23,81% такой важной компоненты ресурсной базы, как средства юридических лиц. За 2014 года средства физических лиц в гривневом эквиваленте снизились всего на 2,91%, а средства банков - на 10,54%. Изменения в структуре ресурсной базы Банка, по мнению Агентства, стали его реакцией на изменение конъюнктуры рынка.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
Показатель |
01.01.2015 |
01.01.2014 |
Темп прироста, % |
||
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
Средства банков |
5 378 288 |
11,48 |
6 011 837 |
13,83 |
-10,54 |
Средства юридических лиц |
14 592 924 |
31,14 |
11 786 514 |
27,12 |
23,81 |
Средства физических лиц |
14 207 484 |
30,32 |
14 632 611 |
33,67 |
-2,91 |
Обязательства всего: |
40 711 132 |
86,88 |
36 223 363 |
83,35 |
12,39 |
Уставный капитал банка |
3 002 775 |
6,41 |
3 002 775 |
6,91 |
0,00 |
Собственный капитал всего: |
6 148 300 |
13,12 |
7 236 738 |
16,65 |
-15,04 |
Наличные средства и их эквиваленты |
6 843 152 |
14,60 |
5 266 801 |
12,12 |
29,93 |
Средства обязательных резервов в НБУ |
0 |
0,00 |
577 002 |
1,33 |
-100,00 |
Средства в других банках |
15 228 |
0,03 |
52 711 |
0,12 |
-71,11 |
Кредиты и задолженность клиентов |
29 705 240 |
63,39 |
27 046 847 |
62,23 |
9,83 |
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
4 682 057 |
9,99 |
5 150 515 |
11,85 |
-9,10 |
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению |
239 415 |
0,51 |
538 629 |
1,24 |
-55,55 |
Основные средства и нематериальные активы |
2 505 665 |
5,35 |
2 741 360 |
6,31 |
-8,60 |
Другие финансовые активы |
744 196 |
1,59 |
559 103 |
1,29 |
33,11 |
Активы всего: |
46 859 432 |
100,00 |
43 460 101 |
100,00 |
7,82 |
За 2014 год кредитный портфель Банка в гривневом эквиваленте вырос на 9,83% до 29,705 млрд. грн. В четвертом квартале 2014 года Банк продолжил ряд привлекательных проектов на кредитном рынке. Так, в декабре 2014 года ЕББР на 80 млн. долл. США увеличил для АО "Райффайзен Банк Аваль" программу содействия торговле TFP, которая была направлена на поддержание украинских экспортеров и импортеров.
В конце 2014 года АО "Райффайзен Банк Аваль" был отнесен НБУ к категории системно важных банков, что, по мнению Агентства, указывает на высокую оценку роли АО "Райффайзен Банк Аваль" в банковской системе Украины.
2. Нормативы Банка за 2014 год имели разнонаправленную динамику:
- Регулятивный капитал Банка (Н1) снизился на 28,28% до 6,081 млрд. грн;
- Норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) снизился до 13,5%.
Снижение нормативов Н1 и Н2 Банка полностью отвечало общим тенденциям по банковской системе и было прогнозируемым явлением, поскольку АО "Райффайзен Банк Аваль" занимает значительную рыночную долю на банковском рынке Украины и ему было сложно избежать влияния на свои ключевые показатели общих негативных рыночных тенденций.
Анализ динамики нормативов ликвидности Банка за 2014 год показывает, что Банк в достаточной степени был обеспечен ликвидностью. Мгновенная ликвидность Банка превышала граничное значение, установленное НБУ, на 18,29 п.п., текущая ликвидность - на 28,92 п.п., краткосрочная ликвидность - на 16,64 п.п.
Таблица 2
Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
Показатель |
Нормативное значение |
01.01.2015 |
01.01.2014 |
||
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
6 081 857 |
- |
8 480 692 |
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
15,60% |
13,05% |
18,26% |
20,62% |
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
57,13% |
38,29% |
56,99% |
30,40% |
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
79,91% |
68,92% |
80,86% |
73,79% |
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
86,14% |
76,64% |
89,11% |
83,11% |
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22,01% |
18,56% |
22,33% |
9,64% |
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
250,04% |
54,18% |
172,05% |
0,00% |
3. 12 месяцев 2014 года АО "Райффайзен Банк Аваль" закончил с убытком в размере 1,367 млрд. грн. Агентство напоминает, что по итогам первого полугодия 2014 года убыток Банка составлял 1 млрд. грн, а о итогам 9 месяцев 2014 года убыток был равен 1,369 млрд. грн. Последний квартал 2014 года для Банка был безубыточным.
Агентство повторно обращает внимание на технический характер убытка Банка, который очевидно связан с необходимостью затрат на формирование резервов по активным операциям и с девальвацией гривны. Так, чистый процентный доход Банка за 2014 год был на 23,41% больше чем за 2013 год. Комиссионный доход Банка за тот же период вырос на 14,64%, результат от операций с иностранной валютой увеличился на 200,93%. Эти результаты указывают на способность Банка генерировать доходы в сложный экономический период, что заслуживает позитивной оценки.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
Показатель |
За 2014 год |
За 2013 год |
Изменение |
Темп прироста, % |
Процентные доходы |
6 489 971 |
5 828 476 |
661 495 |
11,35 |
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты) |
4 825 533 |
3 910 009 |
11 640 |
23,41 |
Комиссионные доходы |
1 978 536 |
1 725 921 |
252 615 |
14,64 |
Результат от операций с иностранной валютой |
462 299 |
153 624 |
308 675 |
200,93 |
Процентные затраты |
1 664 438 |
1 918 467 |
-254 029 |
-13,24 |
Комиссионные затраты |
348 450 |
225 385 |
123 065 |
54,60 |
Административные и другие операционные затраты |
3 389 267 |
3 268 566 |
120 701 |
3,69 |
Прибыль/(убыток) |
-1 367 334 |
730 045 |
- |
- |
4. В первом квартале 2015 года Raiffeisen Bank International официально подтвердил информацию о том, что он остается в Украине, однако представители Банка допустили, что будут корректировать свое присутствие в разных регионах Украины в соответствии со стратегией Группы.
В Raiffeisen Bank International 25 марта 2015 года объявили о результатах работы за 2014 год. Чистый процентный доход Банка вырос на 1,6% до 3,789 млрд. евро, чистая процентная маржа выросла с 3,11 до 3,24%. По состоянию на 31.12.2014 Raiffeisen Bank International обладал активами, взвешенными на риск (RWA), в сумме 68,721 млрд. евро.
Масштабы работы и динамика развития RBI по-прежнему, указывали на то, что акционер АО "Райффайзен Банк Аваль" может обеспечить ему высокий уровень внешней поддержки.
Таким образом, в 2015 год АО "Райффайзен Банк Аваль" вошел с запасом нормативов капитала и ликвидности, продолжал ряд проектов с участием международных финансовых организаций, был признан НБУ системным банком.
Несмотря на убыток Банка, сформированный в основном на протяжении первых 9 месяцев 2014 года, АО "Райффайзен Банк Аваль" продолжал наглядно демонстрировать прирост ключевых статей доходов.
Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги АО "Райффайзен Банк Аваль" на высоком уровне.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)