14 ноября 2014 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение подтвердить рейтинг финансовой устойчивости /кредитный рейтинг/ Частного акционерного общества «Страховая компания «НОВА» на уровне uaA+ по национальной шкале с позитивным прогнозом. Страховщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Уровень устойчивости чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. Подтверждая рейтинг страховщика, Агентство основывалось на результатах анализа деятельности Компании за 9 месяцев 2014 года.
1. По итогам первых трех кварталов 2014 года объем валовых премий СК «НОВА» составил 40,749 млн. грн., что на 22,21% превышает объем премий, собранных за три квартала 2013 года. При этом, существенно выросла доля физических лиц в брутто-премиях страховщика – до 50,71%. По итогам 9 месяцев 2014 года как чистые, так и заработанные премии продемонстрировали уверенный рост. Так, чистые премии выросли на 70,54% до 35,37 млн. грн., заработанные – на 77,43% до 28,133 млн. грн.
В третьем квартале Компании удалось заметно нарастить объемы валового бизнеса, если учесть, что за первое полугодие темп прироста валовых страховых премий составил 4,78%. Агентство позитивно оценивает такую динамику роста брутто-премий страховщика.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
ЧАО «СК «НОВА» (31241449), тыс. грн, п.п., %
# |
Показатели |
9 месяцев 2014 года |
9 месяцев 2013 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
40749 |
33344,6 |
7404,4 |
22,21% |
2 |
от страхователей физических лиц |
20663,5 |
8025,6 |
12637,9 |
157,47% |
3 |
от перестраховщиков |
1799,3 |
3707,8 |
-1908,5 |
-51,47% |
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
50,71% |
24,07% |
26,64 п.п. |
- |
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
4,42% |
11,12% |
-6,70 п.п. |
- |
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
5378,8 |
12604,1 |
-7225,3 |
-57,32% |
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
13,20% |
37,80% |
-24,60 п.п. |
- |
8 |
Чистые премии |
35370,2 |
20740,5 |
14629,7 |
70,54% |
9 |
Заработанные страховые премии |
28132,9 |
15855,8 |
12277,1 |
77,43% |
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
6775 |
1003 |
5772 |
575,47% |
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
11285,1 |
7066,5 |
4218,6 |
59,70% |
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
27,69% |
21,19% |
6,50 п.п. |
- |
13 |
Чистая прибыль |
1405 |
52 |
1353 |
2601,92% |
14 |
Рентабельность собственного капитала |
3,06% |
0,06% |
3,00 п.п. |
- |
2. За первые 9 месяцев 2014 года СК «НОВА» произвела страховых выплат и компенсаций на сумму 11,285 млн. грн., что на 59,7% превышает объем выплат за аналогичный период 2013 года. Данный рост не оказал негативного влияния на финансовый результат СК «НОВА».
Кроме того, одной из гарантий выплат является тесное сотрудничество СК «НОВА» с авторитетными международными перестраховочными компаниями. Так, в сентябре СК «НОВА» подписала новый облигаторный договор с перестраховочной компанией SCOR. Договор был заключен при участии международного страхового и перестраховочного брокера Willis Polska S.A. (Willis Group). Сумма облигаторного договора перестрахования СК «НОВА» по имущественным рискам составила 45 млн. грн., по рискам страхования грузов и багажа 20 млн. грн.
3. Финансовый результат от операционной деятельности Компании по итогам первых трех кварталов 2014 года составил 6,775 млн. грн., что в 6,75 раза выше результата за тот же период 2013 года. Чистая прибыль СК «НОВА» за 9 месяцев 2014 года по сравнению с аналогичным периодом 2013 года выросла в 27 раз до 1,405 млн. грн. Рентабельность собственного капитала также выросла и на конец анализируемого периода составила 3,06%. Агентство отмечает рост показателей доходности Компании, что особо положительно выделяет СК «НОВА» на рынке страховых услуг.
4. По состоянию на 01.10.2014г. СК «НОВА» обладала заметным запасом капитализации (102,04%), собственный капитал Компании превышал ее обязательства на 2,04%.
Ликвидные средства Компании на конец третьего квартала 2014 года составили 37,682 млн. грн., что на 61,39% выше чем на начало года. Валовые обязательства выросли на 51,4%: с 29,724 млн. грн. до 45,003 млн. грн. Как результат, увеличилось соотношение между ликвидными активами и обязательствами до 83,73%, что оценивается Агентством как хороший уровень ликвидности.
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
ЧАО «СК «НОВА» (31241449), тыс. грн, п.п., %
# |
Показатели |
01.10.2014 |
01.01.2014 |
Изменение |
Темп прироста, % |
1 |
Активы |
90923 |
74704 |
16219 |
21,71% |
2 |
Собственный капитал |
45920 |
44980 |
940 |
2,09% |
3 |
Обязательства |
45003 |
29724 |
15279 |
51,40% |
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
102,04% |
151,33% |
-49,29 п.п. |
- |
5 |
Ликвидные активы |
37682 |
23349 |
14333 |
61,39% |
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
41,44% |
31,26% |
10,19 п.п. |
- |
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
83,73% |
78,55% |
5,18 п.п. |
- |
Прирост валового бизнеса в трудных экономических условиях, хорошие показатели ликвидности и капитализации, а также рост показателей доходности обусловили решение РА «Стандарт-Рейтинг» о подтверждении рейтинга СК «НОВА» на таком высоком уровне.
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)