С 23 по 30 января трехмесячная SDR-50 в национальной валюте обвалилась на 0,32 п.п. Это привело к нормализации процентных ставок по депозитам в национальной валюте. Ситуация, при которой трехмесячная SDR-50 в национальной валюте была больше ставок по шести и двенадцатимесячным депозитам, длилась 8 недель. Теперь же SDR-50 в национальной валюте на 3 месяца составляла 18,68%, на полгода –18,84%, на 12 месяцев –19,2%. Выявленная тенденция указывает на улучшение обеспечения украинских банков гривневой ликвидностью. Агентство прогнозирует, что разница между SDR-50 на 3, 6 и 12 месяцев будет увеличиваться.
Годовая SDR-50 в национальной валюте на 30.01.2012 составила 19,20%, что выше результата предыдущей недели на 0,04 п.п. Минимальную ставку в данной категории депозитов предлагает ПроФинБанк — 8,00% годовых, максимальные ставки предлагают:
· Банк «Глобус» — 25,59%;
· Банк «Меркурий», Актив-Банк — 23,50%;
· VAB Банк, Банк «Русский Стандарт» — 23,00%.
SDR-50 в гривне на 6 месяцев за прошедшую неделю снизилась на 0,16 п.п. и составила 18,84%. Самая низкая из предложенных ставок — 7% годовых была у ПроФинБанка. Самые высокие ставки в данной категории депозитов предлагали:
· Актив-Банк — 25,00%;
· Банк «Меркурий» — 23,50%;
· Банк «Глобус» — 23,03%;
· VAB Банк, Терра Банк — 23,00%.
По депозитам на 3 месяца в гривне SDR-50 упала на 0,32 п.п. и составила 18,68%. Нижний уровень ставок по данному виду депозита составил 6,50% годовых. Банки-лидеры по размеру ставок по депозитам в гривне на 3 месяца:
· Банк «Первый» — 24,50%;
· Актив-Банк — 24,00%;
· Терра Банк — 23,50%;
· Астра Банк — 23,30%;
· Банк «Меркурий», Финбанк, Банк «Форум» — 23,00%.
За прошедшую неделю 7 банков внесли изменения в свои депозитные программы. В частности, по депозитам в национальной валюте было 18 изменений. Свою процентную политику по привлечению гривневых ресурсов от населения откорректировали:
· Банк «Кредит Днепр», снизивший ставки по депозитам в гривне на 3 и 6 месяцев на 4,0 п.п. и 3,0 п.п. соответственно, а также поднял ставку по годовому депозиту на 0,5 п.п.;
· Банк «Финансы и Кредит» понизил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 0,63 п.п., 1,0 п.п. и 0,5 п.п. соответственно;
· Укргазбанк снизил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 2,5 п.п., 1,5 п.п. и 0,5 п.п. соответственно;
· АктаБанк понизил на 1,0 п.п. ставку по трехмесячному депозиту;
· Банк Кипра снизил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 0,5 п.п. и 1,0 п.п. соответственно;
· Актив-Банк понизил на 1,8 п.п. ставку по 3-х месячной гривне и поднял на 0,2 п.п. и 1,0 п.п. по депозитам на 6 и 12 месяцев соответственно;
· Златобанк снизил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 6,0 п.п., и 2,0 п.п. соответственно и поднял на 1,5 п.п. по депозиту на 12 месяцев.
Годовая SDR-50 в долларах США снизилась на 0,02 п.п. и составила 7,69%. Минимальная ставка в данной категории была у ПроКредит Банка — 3,00% годовых. Самые высокие ставки в данной категории были предложены:
· Фортуна-Банк — 11,02%;
· Еврогазбанк, ПриватБанк — 10,47%;
· VAB Банк — 10,15%;
· Актив-Банк, Банк «Первый» — 9,75%.
SDR-50 в долларах США на 6 месяцев понизилась на 0,10 п.п. и составила 6,67% годовых. Самая низкая ставка по депозитам в данной категории была у УкрСиббанка BNP Paribas Group и ПроКредит Банка — 2,00% годовых. Банки-лидеры по размеру ставок по депозитам в долларах США на 12 месяцев:
· VAB Банк — 9,75%;
· Актив-Банк — 9,25%;
· Финбанк, Банк «Форум» — 9,00%;
· Банк Русский Стандарт — 8,75%.
SDR-50 на 3 месяца в долларах США упала на 0,18 п.п. относительно аналогичного показателя предыдущей недели и составила 5,86% годовых. Минимальная ставка среди подобных депозитов — 1,00%. Максимальные ставки в данной категории:
· Банк «Форум» — 9,50%;
· VAB Банк, Актив-Банк — 9,00%;
· Банк «Первый» — 8,75%;
· Банк «Глобус» — 8,56%.
Годовая SDR-50 в евро за эту неделю не изменилась и составила 6,25%. Минимальная ставка была у Кредобанка —1,25%. Максимальные ставки предлагали:
· VAB Банк — 10,15%;
· Актив-Банк — 9,75%;
· Фортуна-Банк, Еврогазбанк — 9,38%;
· Приватбанк, Мегабанк, Банк «Глобус» — 8,30%.
Полугодовая SDR-50 в евро снизилась на 0,09 п.п. и составила 5,27% годовых. Минимальная ставка предлагалась УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0,60%. Самые высокие ставки по данному депозиту предлагали:
· VAB Банк — 9,75%;
· Актив-Банк — 9,25%;
· Банк «Глобус» — 8,13%;
· Банк «Русский Стандарт» — 7,75%;
· Еврогазбанк — 7,62%.
Трехмесячная SDR-50 в евро снизилась на 0,13 п.п. и составила 4,48% годовых. Минимальная ставка из предложенных — 0,10%. Банки-лидеры по размеру ставок по данному виду депозитов:
· VAB Банк, Актив-Банк — 9,00%;
· Банк «Глобус» — 8,05%;
· Еврогазбанк — 7,04%;
· Кредитпромбанк, Банк «Русский Стандарт» — 6,75%.
Как показывают результаты последних 5 недель, банки поэтапно проводят снижение процентных ставок по депозитам. Вначале идет снижение так называемых акционных или гипервысоких ставок. Затем через 1-2 недели следует еще одно понижение ставок. Часть банков уже прошли обе волны снижения, остальные — еще в процессе. Агентство прогнозирует продолжение снижения коротких ставок в национальной валюте, но более плавными темпами. В первой декаде февраля РА «Стандарт-Рейтинг» намерено провести пересмотр индексной корзины SDR-50, заменив в индексной корзине несколько банков. Согласно Положению о расчете индикативной ставки SDR-50, Агентство осуществляет ежеквартальный пересмотр состава индексной корзины.
SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.
Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте: www.s-indicators.info
Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг»