12 ноября 2018 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):
-
Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAAA. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAA характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.
-
Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
-
Рейтинг депозитов АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 9 месяцев 2018 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.
1. В июле 2018 года Raiffeisen Business Banking дополнил свой спектр продуктов и услуг для клиентов малого и микробизнеса новым сервисом «Бизнес навигация». Данный сервис включает следующие услуги:
-
индивидуальную консультацию;
-
полную диагностику и планирование дальнейших шагов развития бизнеса;
-
индивидуальное предложение банковских продуктов в соответствии с потребностями конкретного бизнеса;
-
долгосрочную поддержку финансовых решений.
В период с 01.01.2018г. по 01.10.2018г. активы Банка выросли на 7,46%: с 66,297 млрд. грн. до 71,246 млрд. грн. Другие балансовые показатели Банка продемонстрировали следующую динамику:
-
Обязательства увеличились на 9,58% до 60,697 млрд. грн.;
-
Собственный капитал снизился на 3,26% до 10,549 млрд. грн.;
-
Денежные средства и их эквиваленты выросли с 10,297 млрд. грн. до 11,909 млрд. грн., или на 15,66%.
За анализируемый период 2018 года средства юридических и физических лиц увеличились на 6,27%: с 52,339 млрд. грн. до 55,621 млрд. грн. В то же время, средства кредитных организаций выросли на 95,21%: с 1,700 млрд. грн. до 3,318 млрд. грн.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01.10.2018 |
01.01.2018 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
|
Средства кредитных организаций |
3 318 372 |
4,66% |
1 699 871 |
2,56% |
95,21% |
|
Средства юридических и физических лиц |
55 621 044 |
78,07% |
52 338 874 |
78,95% |
6,27% |
|
Обязательства всего: |
60 697 105 |
85,19% |
55 392 751 |
83,55% |
9,58% |
|
Уставный капитал банка |
6 153 411 |
8,64% |
6 154 516 |
9,28% |
-0,02% |
|
Собственный капитал всего: |
10 549 036 |
14,81% |
10 904 638 |
16,45% |
-3,26% |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
11 909 453 |
16,72% |
10 297 227 |
15,53% |
15,66% |
|
Активы, предназначенные для продажи |
29 338 |
0,04% |
56 170 |
0,08% |
-47,77% |
|
Кредиты и задолженность клиентов (за вычетом резервов) |
45 782 513 |
64,26% |
36 844 668 |
55,57% |
24,26% |
|
Основные средства и нематериальные активы |
2 447 214 |
3,43% |
2 446 674 |
3,69% |
0,02% |
|
Другие активы |
1 037 651 |
1,46% |
1 028 266 |
1,55% |
0,91% |
|
Активы всего: |
71 246 141 |
100% |
66 297 389 |
100% |
7,46% |
Банк
продолжает наращивать объемы бизнеса,
о чем свидетельствует рост показателя
кредитов и задолженности клиентов с
36,845 млрд. грн. до 45,783 млрд. грн., или на
24,26%.
В январе 2018 года было подписано соглашение между ЕБРР и Райффайзен Банк Аваль об участии последнего в Программе разделения рисков, благодаря которому кредиты, в частности на проекты возобновляемой энергетики, станут доступными для большего количества малых и средних предприятий (МСП) и отдельных более крупных компаний в Украине. В рамках этой программы ЕБРР возьмет на себя часть рисков по кредитам, которые Райффайзен Банк Аваль будет предоставлять МСП, на общую сумму до €20 млн. в течение трех лет.
2.
Нормативы капитала АО
"Райффайзен Банк Аваль" отвечают
всем требованиям, установленным НБУ.
Норматив регулятивного капитала (Н1),
который на 01.10.2018г. составлял 9,518 млрд.
грн., значительно превышает нормативное
значение в 200 млн. грн. Норматив адекватности
регулятивного капитала по состоянию
на конец третьего квартала 2018 года
несколько снизился по сравнению с
началом года (на 2,94 п.п. до 17,16%), и остается
заметно выше как нормативного значения
НБУ, так и среднего показателя по системе.
Нормативы ликвидности Банка на 01.10.2018 находились на хорошем уровне. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 36,5%, при граничном значении больше 20%. Норматив текущей ликвидности (Н5) на отчетную дату составил 42,34%, при граничном значении больше 40%, а краткосрочная ликвидность (Н6) – 74,08%, при нормативе больше 60%. Исходя из таблицы 2 видно, что нормативы ликвидности Банка имели существенный запас по отношению к нормативным значениям, установленными НБУ, но были ниже средних показателей по системе.
Таблица 2
Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.10.2018 |
01.01.2018 |
||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>200 млн. |
122 538,1 |
9 517 908 |
115 817,6 |
9 488 384 |
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
15,73% |
17,16% |
16,10% |
20,10% |
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
70,03% |
36,50% |
55,55% |
41,14% |
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
102,12% |
42,34% |
108,08% |
56,74% |
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
95,54% |
74,08% |
98,37% |
84,43% |
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
20,06% |
14,27% |
20,29% |
12,04% |
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
172,28% |
47,93% |
208,31% |
21,92% |
3. Девять месяцев 2018 года АО "Райффайзен Банк Аваль" окончил с прибылью в размере 4,071 млрд. грн., что на 38,621 млн. грн. (на 0,96%) больше прибыли, полученной за тот же период 2017 года. Учитывая непростые условия работы на украинском рынке банковских услуг, Агентство положительно оценивает прибыльную работу Банка в 2017 году и за все три квартала 2018 года.
Чистый процентный доход за 9 месяцев 2018 года вырос на 24,18% до 5,248 млрд. грн. по сравнению с тем же периодом 2017 года, в то время как комиссионные доходы также увеличились на 19,4%. Агентство отмечает, что согласно отчетности Банка все статьи доходов продемонстрировали восходящую динамику.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
За 9 месяцев 2018 года |
За 9 месяцев 2017 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
6 548 321 |
5 192 993 |
1 355 328 |
26,10% |
|
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты) |
5 248 126 |
4 226 190 |
1 021 936 |
24,18% |
|
Комиссионные доходы |
3 311 862 |
2 773 760 |
538 102 |
19,40% |
|
Чистая прибыль от операций с иностранной валютой |
240 621 |
211 727 |
28 894 |
13,65% |
|
Процентные затраты |
1 300 195 |
966 803 |
333 392 |
34,48% |
|
Комиссионные затраты |
1 517 421 |
1 081 820 |
435 601 |
40,27% |
|
Административные и другие операционные затраты |
2 911 456 |
2 549 144 |
362 312 |
14,21% |
|
Прибыль/(убыток) |
4 070 650 |
4 032 029 |
38 621 |
0,96% |
4.
Агентство напоминает, что ключевые
акционеры АО
"Райффайзен Банк Аваль", Raiffeisen
Bank International и ЕБРР, в четвертом квартале
2015 года обеспечили увеличение уставного
капитала АО
"Райффайзен Банк Аваль" с 3,022 до
6,154 млрд. грн. В настоящий момент, по
мнению Агентства, Банку докапитализация
не нужна, однако наличие акционеров,
которые могут оказать высокий уровень
внешней поддержки, позитивно влияет на
его кредитный рейтинг по национальной
шкале.
Таким
образом, по состоянию на 01.10.2018г. Банк
был очень хорошо обеспечен регулятивным
капиталом, имел хорошие значения
нормативов ликвидности, а его деятельность
оставалась прибыльной по итогам 9 месяцев
2018 года. Перечисленные факторы сделали
возможным подтвердить рейтинги АО
"Райффайзен Банк Аваль".
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг»