07 червня 2018 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" оновлено довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «МОТОР БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaA-. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaA- характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
Рішення про оновлення кредитного рейтингу ПАТ «МОТОР БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2018 року:
1. Згідно звітності Банку за перші три місяці 2018 року, кошти юридичних та фізичних осіб становили 1,13 млрд. грн., що на 7,76% перевищує аналогічний показник за перші три місяці 2017 року. Ключові балансові показники Банку за підсумками першого кварталу 2018 року продемонстрували такі темпи змін:
-
активи збільшились на 7,53%;
-
обсяг кредитів та заборгованості клієнтів знизився на 19,77%;
-
зобов'язання збільшились на 8,81%;
-
власний капітал збільшився на 2,62%.
Таблиця 1
Основні балансові показники ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %
|
Показник |
01.04.2018 |
01.01.2018 |
Темп приросту, % |
||
|
Тис. грн. |
% |
Тис. грн. |
% |
||
|
Кошти банків |
0 |
0,00% |
0 |
0,00% |
- |
|
Кошти юридичних та фізичних осіб |
1 130 168 |
78,74% |
1 048 824 |
78,57% |
7,76% |
|
Зобов'язання всього: |
1 153 380 |
80,35% |
1 060 014 |
79,41% |
8,81% |
|
Статутний капітал банку |
200 000 |
13,93% |
200 000 |
14,98% |
0,00% |
|
Власний капітал банку: |
282 026 |
19,65% |
274 813 |
20,59% |
2,62% |
|
Готівкові кошти та їх еквіваленти |
173 063 |
12,06% |
63 908 |
4,79% |
170,80% |
|
Кредити та заборгованість банків |
349 777 |
24,37% |
98 470 |
7,38% |
255,21% |
|
Кредити та заборгованість клієнтів |
530 831 |
36,98% |
661 637 |
49,57% |
-19,77% |
|
Основні засоби та нематеріальні активи |
39 926 |
2,78% |
39 438 |
2,95% |
1,24% |
|
Інші активи |
95 182 |
6,63% |
25 449 |
1,91% |
274,01% |
|
Активи всього: |
1 435 406 |
100% |
1 334 827 |
100% |
7,53% |
Агентство також звертає увагу на зміни в структурі активів Банку за І квартал 2018 року:
-
частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку зменшилась на 12,59 п.п. до 36,98%;
-
частка кредитів та заборгованості банків збільшилась до 24,37%;
-
частка грошових коштів та еквівалентів виросла на 7,27 п.п. до 12,06%.
Агентство
вважає, що зростання майже всіх ключових
балансових показників ПАТ
«МОТОР БАНК» позитивно впливає на
діяльність Банку.
2. Регулятивний капітал ПАТ «МОТОР БАНК» (Н1) на 01.04.2018 становив 283,587 млн. грн. та перевищував граничний показник, встановлений НБУ в липні 2017 року в розмірі 200 млн. грн. За перший квартал 2018 року норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) знизився з 79,07% до 53,42%, або на 25,65 п.п. Таким чином, Банк підтримував високий запас Н2, який був вище нормативного значення та середнього показника даного нормативу по банківській системі. Високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом позитивно впливає на його кредитний рейтинг. Станом на 02.05.2018 Н1 Банку складав 281,957 млн. грн., а Н2 – 58,76%.
Таблиця 2
Основні нормативи ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %
|
Показник |
Нормативне значення |
01.04.2018 |
01.01.2018 |
||
|
по системі |
банк |
по системі |
банк |
||
|
Регулятивний капітал (Н1) |
>200 млн. |
118 991,8 |
283 587 |
115 817,6 |
298 565 |
|
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) |
>10% |
16,49% |
53,42% |
16,10% |
79,07% |
|
Норматив миттєвої ліквідності (Н4) |
>20% |
56,95% |
112,78% |
55,55% |
118,98% |
|
Норматив поточної ліквідності (Н5) |
>40% |
103,11% |
90,87% |
108,08% |
82,16% |
|
Норматив короткострокової ліквідності (Н6) |
>60% |
92,87% |
111,17% |
98,37% |
114,92% |
|
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) |
<25% |
20,19% |
10,89% |
20,29% |
10,79% |
|
Норматив великих кредитних ризиків (Н8) |
<800% |
184,23% |
32,51% |
208,31% |
33,83% |
Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день.
Нормативи ліквідності ПАТ «МОТОР БАНК» станом на 01.04.2018 в порівнянні з 01.01.2018 зазнали наступних змін:
-
норматив миттєвої ліквідності (Н4) зменшився на 6,2 п.п. і склав 112,78%;
-
норматив поточної ліквідності (Н5) виріс на 8,71 п.п. до 90,87%;
-
норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 3,75 п.п. до 111,17%.
Таким чином, динаміка нормативів ліквідності Банку на протязі перших трьох місяців 2018 року була різноспрямованою. Тим не менш, станом на кінець першого кварталу 2018 року всі три нормативи ліквідності ПАТ «МОТОР БАНК» (Н4, Н5 та Н6) демонстрували високі значення у порівнянні як з граничними значеннями нормативів, які встановлено НБУ, так і з середніми значеннями по банківській системі. Станом на 02.05.2018 р. Н4 Банку складав 165,98%, Н5 – 116,76%, Н6 – 117,46%. Всі три нормативи ліквідності перевищували граничні значення нормативів, встановлені НБУ. Тобто станом на 02.05.2018 Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю.
3. За підсумками перших трьох місяців 2018 року прибуток Банку склав 7,213 млн. грн., за 12 місяців 2017 року – 1,737 млн. грн., за 9 місяців 2017 року прибуток склав 2,559 млн. грн., за перше півріччя 2017 року збиток Банку склав 3,401 млн. грн., за перший квартал 2017 року збиток становив 4,196 млн. грн. Агентство звертає увагу, що ПАТ «МОТОР БАНК» зміг вийти на прибуткову діяльність, що заслуговує позитивної оцінки.
Таблиця 3
Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %
|
Показник |
За І квартал 2018 року |
За І квартал 2017 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
Процентні доходи |
34 829 |
11 817 |
23 012 |
194,74% |
|
Чистий процентний дохід |
17 466 |
5 997 |
11 469 |
191,25% |
|
Комісійні доходи |
8 226 |
5 755 |
2 471 |
42,94% |
|
Процентні витрати |
17 363 |
5 820 |
11 543 |
198,33% |
|
Комісійні витрати |
1 536 |
3 819 |
-2 283 |
-59,78% |
|
Адміністративні та інші операційні витрати |
15 678 |
15 299 |
379 |
2,48% |
|
Прибуток / (збиток) |
7 213 |
-4 196 |
11 409 |
- |
Згідно з таблицею 3, Банк в аналізованому періоді продемонстрував зростаючий тренд по всім статтям доходів. Так, процентні доходи збільшились майже в три рази до 34,829 млн. грн., комісійні доходи – на 42,94% до 8,226 млн. грн., а чистий процентний дохід виріс в 2,91 рази до 17,466 млн. грн. Незважаючи на деяке збільшення адміністративних та інших операційних витрат, Банк продемонстрував прибуткову діяльність.
Таким
чином, за підсумками першого кварталу
2018 року Банк забезпечив високий запас
регулятивного капіталу та нормативу
адекватності регулятивного капіталу,
а також нормативів ліквідності. Відповідні
фактори дозволяють Агентству підтвердити
рейтинг ПАТ
«МОТОР БАНК».
Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)