25 сентября 2017 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении рейтинга финансовой устойчивости страховщика / кредитного рейтинга Частного акционерного общества «Страховая группа «Ю.БИ.АЙ-КООП» на уровне uaAА. Страховщик с рейтингом uaAА характеризуется высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Уровень устойчивости чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. В своем решении Агентство руководствовалось итогами анализа отчетности Компании за первое полугодие 2017 года.
1. Страховщику за первые шесть месяцев 2017 года удалось собрать 38,464 млн. грн. валовых премий, что на 17,91% выше объема премий, собранных за тот же период 2016 года. В то же время, выросли поступления от физических лиц с 15,129 млн. грн. до 26,727 млн. грн., или на 76,66%, а от перестраховщиков сократились на 68,42% до 0,387 млн. грн. Таким образом, доля физлиц в брутто-премиях выросла на 23,11 п.п. до 69,49%.
По мнению Агентства, способность СГ «Ю.БИ.АЙ-КООП» нарастить объемы валового бизнеса в неблагоприятных условиях работы на страховом рынке заслуживает положительной оценки.
2.
Страховые платежи, отправленные
перестраховщикам, за первое полугодие
2017 года по сравнению с тем же периодом
2016 года выросли на 54,44% до 6,853 млн. грн.
Таким образом, увеличился коэффициент
зависимости от перестраховочных компаний
с 13,60% до 17,82%, или на 4,22 п.п.
Чистые премии выросли на 12,16% до 31,611 млн. грн., а заработанные – на 9,10% до 28,138 млн. грн.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
Частного акционерного общества «Страховая группа «Ю.БИ.АЙ-КООП», тыс. грн, п.п., %
|
# |
Показатели |
I полугодие 2017 года |
I полугодие 2016 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
38463,6 |
32621,8 |
5841,8 |
17,91% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
26727,4 |
15129 |
11598,4 |
76,66% |
|
3 |
от перестраховщиков |
387,3 |
1226,6 |
-839,3 |
-68,42% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
69,49% |
46,38% |
23,11 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
1,01% |
3,76% |
-2,75 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
6852,5 |
4437 |
2415,5 |
54,44% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
17,82% |
13,60% |
4,22 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
31611,1 |
28184,8 |
3426,3 |
12,16% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
28138,1 |
25792 |
2346,1 |
9,10% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
-894 |
1239 |
-2133 |
- |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
8209,9 |
6138,3 |
2071,6 |
33,75% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
21,34% |
18,82% |
2,52 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
33 |
228 |
-195 |
-85,53% |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
0,07% |
0,61% |
-0,54 п.п. |
- |
3. За первое полугодие 2017 года Компания произвела выплаты своим страхователям на сумму 8,210 млн. грн., что на 33,75% превышает аналогичный показатель за первое полугодие 2016 года. Таким образом, вырос уровень выплат с 18,82% до 21,34%, или на 2,52 п.п.
Несмотря на отрицательный финансовый результат от операционной деятельности за первые шесть месяцев 2017 года, СГ «Ю.БИ.АЙ-КООП» смогла выйти на прибыльную деятельность. Чистая прибыль за анализируемый период 2017 года составила 33 тыс. грн.
4.
В период с 01.01.2017г. по 01.07.2017г. балансовые
показатели Страховщика продемонстрировали
возрастающую динамику:
-
Активы увеличились на 13,12% до 78,991 млн. грн.;
-
Собственный капитал вырос на 9,71% до 44,1 млн. грн.;
-
Обязательства увеличились на 17,75% до 34,891 млн. грн.;
-
Ликвидные активы выросли с 24,096 млн. грн. до 24,615 млн. грн., или на 2,15%.
По
состоянию на начало третьего квартала
2017 года Компания обладала избыточным
уровнем капитализации (126,39%) и хорошим
уровнем ликвидности (70,55%).
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
Частного акционерного общества «Страховая группа «Ю.БИ.АЙ-КООП», тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
01.07.2017 |
01.01.2017 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
78991 |
69828 |
9163 |
13,12% |
|
2 |
Собственный капитал |
44100 |
40196 |
3904 |
9,71% |
|
3 |
Обязательства |
34891 |
29632 |
5259 |
17,75% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
126,39% |
135,65% |
-9,26 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
24615 |
24096 |
519 |
2,15% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
31,16% |
34,51% |
-3,35 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
70,55% |
81,32% |
-10,77 п.п. |
- |
Проведя анализ деятельности Компании за первое полугодие 2017 года, РА «Стандарт-Рейтинг» отмечает следующие факторы, которые позволили подтвердить рейтинг финансовой устойчивости страховщика:
-
Рост показателей деловой активности;
-
Факт прибыльной деятельности;
-
Хороший уровень выплат (21,34%);
-
Избыточный уровень капитализации (126,39%);
-
Хороший уровень ликвидности (70,55%).
Рейтинговое агенство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)