03 апреля 2015 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375):
- Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
- Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3 характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими Банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» подтвержден на уровне ua3 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 2014 год, регулярной и особенной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.
1. За 2014 год активы Банка снизились на 46,73%, обязательства уменьшились на 62,88%. При этом кредиты и задолженность клиентов выросли на 30,06% до 399 151млн. грн.
В 2014 году Банк активно снижал основные статьи обязательств:
- средства банков в пассивах достигли нуля;
- средства юридических лиц снизились на 26,57%;
- средства физических лиц снизились на 23,39%.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01.01.2015 |
01.01.2014 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
|
Средства банков |
- |
- |
415 971 |
41 |
- |
|
Средства юридических лиц |
151 591 |
21 |
206 435 |
15 |
-26,57 |
|
Средства физических лиц |
104 325 |
15 |
136 176 |
10 |
-23,39 |
|
Обязательства всего: |
376 630 |
52,39 |
1 014 608 |
75 |
-62,88 |
|
Уставный капитал банка |
335 145 |
46,62 |
123 331 |
9,14 |
171,74 |
|
Незарегистрированные взносы в уставный капитал |
- |
- |
211 814 |
15,69 |
- |
|
Собственный капитал всего: |
342 323 |
47,61 |
335 061 |
24,83 |
2,17 |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
30 691 |
4 |
32 973 |
2 |
-7 |
|
Средства обязательных резервов в НБУ |
- |
- |
4 302 |
0 |
- |
|
Средства в других банках |
19 900 |
3 |
417 305 |
31 |
-95 |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
399 151 |
56 |
306 896 |
23 |
30,06 |
|
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
112 694 |
16 |
164 845 |
12 |
-31,64 |
|
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению |
- |
- |
- |
- |
- |
|
Основные средства и нематериальные активы |
95 836 |
13,33 |
73 333 |
5 |
30,69 |
|
Другие финансовые активы |
- |
|
240 702 |
18 |
|
|
Активы всего: |
718 953 |
100,00 |
1 349 669 |
100,00 |
-46,73 |
Сокращение масштабов работы и обязательств Банка указывали на консервативную политику менеджмента ПАО «БАНК «ЮНИСОН», которая была обоснованной в условиях тотального сокращения деловой активности в Украине.
2. Динамика ключевых балансовых показателей Банка нашла свое отражение в динамике его нормативов:
· норматив регулятивного капитала Банка с начала года вырос на 29,43%;
· норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) вырос на 44,37 п.п. до 76,96%.
Таким образом, на 01.01.2015 Банк был очень хорошо обеспечен капиталом, уровень обеспеченности капиталом соответствовал ситуации в банковском секторе и отражал консервативные настроения менеджмента Банка.
Нормативы ликвидности Банка за 2014 год имели позитивную динамику:
· норматив мгновенной ликвидности (Н4) вырос на 15,66 п.п. до 109,87%;
· норматив текущей ликвидности (Н5) вырос на 94,76 п.п. до 234,74%;
· норматив краткосрочной ликвидности (Н6) вырос на 36,86 п.п. до 159,64%.
На начало года Банк сформировал очень большой запас ликвидности, который по всем нормативам значительно превышал средние значения по рынку.
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.01.2015 |
01.01.2014 |
||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
427 788 |
- |
330 343 |
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
15,60% |
76,96% |
18,26% |
32,59% |
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
57,13% |
109,87% |
56,99% |
94,21% |
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
79,91% |
234,74% |
80,86% |
139,98% |
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
86,14% |
159,64% |
89,11% |
122,78% |
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22,01% |
22,67% |
22,33% |
23,61% |
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
250,04% |
53,27% |
172,05% |
64,19% |
3. 2014 год ПАО «БАНК «ЮНИСОН» окончил с чистой прибылью 4,616 млн. грн., что в 16 раз больше чем за 2013 год. При этом Банк в 2014 году показал позитивную динамику процентных доходов, чистого процентного дохода, комиссионных доходов, результатов от операций с иностранной валютой.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», тыс. грн., %
|
Показатель |
За 2014 год |
За 2013 год |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
80 975 |
44 526 |
36 449 |
81,86 |
|
Чистый процентный доход |
47 848 |
33 669 |
14 179 |
42,11 |
|
Комиссионные доходы |
26 392 |
12 700 |
13 692 |
107,81 |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
84 616 |
8 478 |
76 338 |
900 |
|
Процентные затраты |
33 127 |
10 857 |
22 270 |
205,12 |
|
Комиссионные затраты |
1 022 |
681 |
341 |
50,07 |
|
Административные и другие операционные затраты |
141 113 |
73 191 |
67 922 |
92,80 |
|
Прибыль |
4 616 |
272 |
4 344 |
1597,06 |
Таким образом, в 2015 год ПАО «БАНК «ЮНИСОН» вошел с большим и растущим запасом капитала и ликвидности, деятельность Банка оставалась прибыльной. Исходя из результатов анализа деятельности ПАО «БАНК «ЮНИСОН», Агентство считает, что в четвертом квартале 2014 года менеджмент Банка продолжил проведение консервативной политики, направленной на формирование большого запаса ликвидности и капитала.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)