18 марта 2015 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости / страховщика на уровне uaAA+ ЧАСТНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «КНЯЖА ВИЕННА ИНШУРАНС ГРУП». Страховщик с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью / кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Обновляя рейтинг страховщика, Агентство руководствовалось результатами работы Компании за 2014 год.
1. По результатам 2014 года Компании удалось увеличить объемы валового бизнеса, несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране. Так, за 4 квартала 2014 года СК «Княжа Виенна Иншуранс Груп» собрала 269.457 млн. грн. брутто-премий, что на 25.23% выше аналогичного показателя 2013 года. Данный прирост идет в разрез с рыночным трендом, поскольку большинство страховых компаний, которые специализируются на классических видах страхования, не смогли в 2014 году обеспечить прирост объема валового бизнеса.
Чистые и заработанные страховые премии Компании также продемонстрировали рост. За 2014 год по сравнению с 2013 годом чистые премии увеличились с 182.769 млн. грн. до 228.792 млн. грн., или на 25.18%. Заработанные премии выросли на 26.26% до 213.454 млн. грн. В то же время, страховые премии, отправленные перестраховщикам, за 2014 год составили 40.665 млн. грн., что на 25.53% выше того же показателя 2013 года.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов ЧАО «КНЯЖА ВИЕННА ИНШУРАНС ГРУП» (24175269) за 2014 год, тыс. грн, п.п., %
# |
Показатели |
2014 год |
2013 год |
Изменение |
Темп прироста, % |
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
269456,60 |
215162,05 |
54294,55 |
25,23% |
2 |
от страхователей физических лиц |
190141,45 |
159906,52 |
30234,93 |
18,91% |
3 |
от перестраховщиков |
281,52 |
596,94 |
-315,42 |
-52,84% |
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
70,56% |
74,32% |
-3,75 п.п. |
- |
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
0,10% |
0,28% |
-0,17 п.п. |
- |
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
40 664,58 |
32393,05 |
8271,53 |
25,53% |
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
15,09% |
15,06% |
0,04 п.п. |
- |
8 |
Чистые премии |
228792,0 |
182769 |
46023,02 |
25,18% |
9 |
Заработанные страховые премии |
213453,64 |
169059,08 |
44394,56 |
26,26% |
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
-20565,96 |
-35373,04 |
- |
- |
11 |
Рентабельность продаж |
-7,63% |
-0,16 |
- |
- |
12 |
Страховые выплаты и компенсации |
109783,46 |
82823,6 |
26959,86 |
32,55% |
13 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
40,74% |
38,49% |
2,25 п.п. |
- |
2. СК «Княжа Виенна Иншуранс Груп» в 2014 году произвела выплаты по страховым случаям на сумму 109.783 млн. грн., что на 26.96 млн. грн. или на 32.55% выше страховых выплат, осуществленных в 2013 году. Следовательно, повысился уровень выплат Компании: с 38.49% до 40.74%, или на 2.25 п.п.
3. Ключевые балансовые показатели Компании за 2014 год продемонстрировали заметный рост. Активы в период с 31.12.2013г. по 31.12.2014г. выросли на 25.41% до 298.766 млн. грн., собственный капитал вырос на 28.91% до 114.651 млн. грн., а валовые обязательства увеличились с 149.294 млн. грн. до 184.115 млн. грн., или на 23.32%. В результате опережающих темпов роста объема собственного капитала над обязательствами, уровень капитализации Компании вырос на 2.7 п.п. до 62.27%.
Таблица 2
Основные балансовые показатели ЧАО «КНЯЖА ВИЕННА ИНШУРАНС ГРУП» (24175269) за 2014 год, тыс. грн, п.п., %
# |
Показатели |
31.12.2014 |
31.12.2013 |
Изменение |
Темп прироста, % |
1 |
Активы |
298766,04 |
238235,17 |
60530,87 |
25,41% |
2 |
Собственный капитал |
114651,19 |
88940,97 |
25710,22 |
28,91% |
3 |
Обязательства |
184114,85 |
149294,2 |
34820,65 |
23,32% |
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
62,27% |
59,57% |
2,70 п.п. |
- |
5 |
Ликвидные активы |
120716,04 |
74834,31 |
45881,73 |
61,31% |
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
40,40% |
31,41% |
8,99 п.п. |
- |
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
65,57% |
50,13% |
15,44 п.п. |
- |
4. Агентство напоминает, что основным акционером ЧАО «УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «КНЯЖА ВИЕННА ИНШУРАНС ГРУП» является международная страховая группа со штаб-квартирой в Австрии VIENNA INSURANCE GROUP, которая обеспечивает беспрецедентно высокий уровень внешней поддержки украинской дочерней компании. VIENNA INSURANCE GROUP (VIG) представлена в 24 странах мира 50 компаниями и является лидером страхового рынка Центральной и Восточной Европы.
По предварительным итогам 2014 года, несмотря на негативные последствия от девальвации в некоторых странах операций Группы, объем подписанных премий VIENNA INSURANCE GROUP составил около 9.4 млрд. евро, что отвечает уровню предыдущего года. Также наблюдалась высокая динамика роста на рынках Центральной и Восточной Европы. VIENNA INSURANCE GROUP отмечает, что несмотря на военный конфликт и политическую неопределенность, все 4 дочерние компании достигли значительного общего роста в 15.9%. Премии от страхования автогражданской ответственности перед третьими лицами выросли на 26.5%, а рост премий в страховании имущества составил 19.3%. Данные показатели роста доказывают, что международная страховая группа VIG имеет огромный потенциал и предлагает хорошие страховые продукты даже в тяжелых экономических условиях для рынка.
Проведя анализ деятельности ЧАО «УСК «КНЯЖА ВИЕННА ИНШУРАНС ГРУП», РА «Стандарт-Рейтинг» отмечает следующие факторы, повлиявшие на подтверждение рейтинга на таком высоком уровне:
· За 2014 год Компания добилась отличных темпов прироста валового бизнеса (+25.23%) и чистых премий (+25,18%);
· На фоне прироста бизнеса Страховщик заметно улучшил коэффициенты покрытия собственным капиталом и ликвидными активами обязательств;
· Несмотря на сложную внешнеэкономическую Компания покрывает свои обязательства в полном объёме.
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)