04 ноября 2014 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340):
-
Долгосрочный кредитный рейтинг АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB+. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
-
Краткосрочный кредитный рейтинг АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
-
Рейтинг депозитов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтвержден на уровне ua.3+ по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 9 месяцев 2014 года:
1. За период с 01.01.2014 по 01.10.2014 ключевые балансовые показатели АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали следующие тенденции:
-
собственный капитал Банка вырос на 0,69%;
-
обязательства Банка увеличились на 12,06% (в первом полугодии на 10,81%);
-
кредиты и задолженность клиентов выросли на 7,55%.
Также Агентство обращает внимание, что Банк за 9 месяцев 2014 года добился прироста средств физических лиц в гривневом эквиваленте в размере 27,45% (за первое полугодие 2014 года средства физических лиц выросли на 24,07%).
Таблица 1
Основные балансовые показатели
ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01.10.2014 |
01.01.2014 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
|
Средства банков |
504 016 |
11,96 |
62785 |
1,66 |
702,76 |
|
Средства юридических лиц |
1 454 082 |
34,50 |
1876139 |
49,59 |
-22,50 |
|
Средства физических лиц |
1764541 |
41,87 |
1384504 |
36,59 |
27,45 |
|
Обязательства всего: |
3988863 |
94,65 |
3559426 |
94,08 |
12,06 |
|
Уставный капитал банка |
161000 |
3,82 |
161000 |
4,26 |
0,00 |
|
Собственный капитал всего: |
225 453 |
5,35 |
223905 |
5,92 |
0,69 |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
243 991 |
5,79 |
261034 |
6,90 |
-6,53 |
|
Средства в других банках |
327 053 |
7,76 |
59980 |
1,59 |
445,27 |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
3464187 |
82,20 |
3221101 |
85,14 |
7,55 |
|
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
83 770 |
1,99 |
170752 |
4,51 |
-50,94 |
|
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению |
86 978 |
2,06 |
- |
- |
- |
|
Основные средства и нематериальные активы |
3 602 |
0,09 |
3056 |
0,08 |
17,87 |
|
Другие финансовые активы |
203 |
0,00 |
32217 |
0,85 |
-99,37 |
|
Активы всего: |
4214316 |
100,00 |
3783331 |
100,00 |
11,39 |
2. Изменения, зафиксированные при анализе ключевых балансовых показателей Банка, нашли свое отражение в динамике его нормативов за 9 месяцев 2014 года:
-
регулятивный капитал Банка (Н1) снизился на 0,82%, за первое полугодие темп снижения составил 2,89%. Это означает, что в третьем квартале 2014 года Банк переломил тенденцию и добился прироста Н1 в сравнении с его значением на 01.07.2014;
-
норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) снизился на 1,26 п.п. до 10,57%. Банк поддерживал достаточный запас Н2 для его соблюдения в соответствии с требованиями НБУ;
-
Н3 снизился на 1,12 п.п. до 9,3%, Банк поддерживал достаточный запас Н3 для его соблюдения в соответствии с требованиями НБУ.
В то же время нормативы Н2 и Н3 Банка были ниже их средних значений по системе. Снижение нормативов соответствовало общерыночной тенденции, а сами значения нормативов находились в пределах граничных значений, установленных НБУ.
15.10.2014 в одном из официальных изданий НКЦБФР Банк сообщил о решении собрания акционеров АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» увеличить уставный капитал банка на 50% или по номинальной стоимости акций на 80 млн грн. Такое решение собрания акционеров является своевременным и обеспечит банку уже в четвертом квартале хороший запас нормативов капитала.
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.10.2014 |
01.01.2014 |
||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
409 471 |
- |
412 863 |
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
15,96% |
10,57% |
18,26% |
11,83% |
|
Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) |
>9% |
12,30% |
9,30% |
13,98% |
10,42% |
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
43,94% |
28,56% |
56,99% |
34,38% |
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
79,53% |
69,10% |
80,86% |
76,39% |
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
86,75% |
99,68% |
89,11% |
99,34% |
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22,43% |
24,09% |
22,33% |
24,53% |
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
246,46% |
776,88% |
172,05% |
606,58% |
Нормативы ликвидности Банка демонстрировали разнонаправленную динамику:
-
Н4 снизился на 5,82 п.п. до 28,56%;
-
Н5 снизился на 7,29 п.п. до 69,10%;
-
Н6 вырос на 0,34 п.п. до 99,68%.
Хотя нормативы Н4 и Н5 Банка были ниже среднего значения по банковской системе, по ним Банк сформировал заметный запас, а норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) был даже на 12,93 п.п. выше чем в среднем по системе.
По мнению Агентства, на 01.10.2014 Банк был хорошо обеспечен ликвидностью.
3. 9 месяцев 2014 года Банк окончил с чистой прибылью 1,537 млн. грн. Агентство также напоминает, что первое полугодие 2014 года Банк окончил с чистой прибылью 1,063 млн. грн., т.е. позитивные тенденции прибыльной работы в третьем квартале 2014 года были продолжены, что в неблагоприятных экономических условиях заслуживает позитивной оценки.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»
|
Показатель |
За 9 месяцев 2014 года |
За 9 месяцев 2013 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
392 536 |
289 090 |
103 446 |
35,78 |
|
Чистый процентный доход |
51 507 |
64 216 |
-12 709 |
-19,79 |
|
Комиссионные доходы |
22 186 |
14 868 |
7 318 |
49,22 |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
30 154 |
-384 |
- |
- |
|
Процентные затраты |
341 029 |
224 874 |
116 155 |
51,65 |
|
Комиссионные затраты |
1 042 |
296 |
746 |
252,03 |
|
Административные и другие операционные затраты |
62 376 |
40 152 |
22 224 |
55,35 |
|
Прибыль |
1537 |
8277 |
-6 740 |
-81,43 |
Объем чистой прибыли Банка за 9 месяцев 2014 года был на 81,43% ниже чем за аналогичный период 2013 года. Падение чистой прибыли Банка, по мнению Агентства, вызвано объективными экономическими обстоятельствами, а причины такого падения хорошо иллюстрирует снижение чистого процентного дохода Банка на 19,79% и рост административных и других операционных затрат на 55,35%.
Таким образом, в четвертый квартал 2014 года АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» вошел с предельными значениями нормативов Н2 и Н3, однако с заметным запасом мгновенной и текущей ликвидности и со значительным запасом краткосрочной ликвидности. Агентство ожидает увеличение запасов нормативов капитала банка после реализации акционерами банка планов по увеличению уставного капитала на 50%. Также Агентство позитивно оценивает факт прибыльной работы Банка в сложный период для экономики Украины.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)