29 липня 2014 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів ПАТ «Кредобанк» (код ЄДРПОУ 09807862):
- Довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «Кредобанк» за національною шкалою оновлено на рівні uaAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
- Короткостроковий кредитний рейтинг ПАТ «Кредобанк» оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами в короткостроковому періоді.
- Рейтинг депозитів ПАТ «Кредобанк» підтверджено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт- Рейтинг».
Приймаючи рішення про оновлення рейтингів ПАТ «Кредобанк», Агентство керувалося результатами аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2014 року:
1. З початку 2014 року Банк продемонстрував позитивну динаміку основних балансових показників. Так, активи Банку збільшились на 19,53% (за перший квартал на 11,17%), власний капітал збільшився на 14,81% (за перший квартал на 10,99%), а зобов’язання – на 20,11% (за перший квартал на 11,19%). При цьому структура ресурсної бази Банку змінилась. За перше півріччя 2014 року кошти юридичних осіб збільшились на 48,24% до 1,373 млрд. грн., і на 01/07/2014 їх частка у пасивах Банку зросла до 27,03%. Важливо, що у першому півріччі 2014 року ПАТ «Кредобанк» не допустив відтоку вкладів фізичних осіб. За період з 01/01/2014 по 01/07/2014 кошти фізичних осіб зросли на 4,11%. В цілому, у першому півріччі ПАТ «Кредобанк» впевнено нарощував ресурсну базу.
Також Агентство позитивно оцінює збільшення такої статті балансу Банку як кредити та заборгованість клієнтів за перше півріччя 2014 року на 15,96% (за перший квартал на 11,41%).
Таблиця 1
Основні балансові показники ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %, п.п.
Показник |
01/07/2014 |
01/01/2014 |
Темп приросту, % |
||
Тис. грн. |
% |
Тис. грн. |
% |
||
Кошти банків |
713 965 |
14.05 |
558 375 |
13.14 |
27.86 |
Кошти юридичних осіб |
1 373 464 |
27.03 |
926 538 |
21.80 |
48.24 |
Кошти фізичних осіб |
1 932 097 |
38.03 |
1 855 739 |
43.66 |
4.11 |
Зобов’язання, всього: |
4 545 156 |
89.46 |
3 784 022 |
89.02 |
20.11 |
Статутний капітал банку |
1 918 969 |
37.77 |
1 918 969 |
45.14 |
0.00 |
Власний капітал, всього: |
535 771 |
10.54 |
466 665 |
10.98 |
14.81 |
Грошові кошти та їх еквіваленти |
426 340 |
8.39 |
346 469 |
8.15 |
23.05 |
Кошти обов’язкових резервів банку в НБУ |
25 677 |
0.51 |
36 826 |
0.87 |
-30.27 |
Кошти в інших банках |
2 947 |
0.06 |
6 540 |
0.15 |
-54.94 |
Кредити та заборгованість клієнтів |
2 753 550 |
54.19 |
2 374 468 |
55.86 |
15.96 |
Цінні папери в портфелі банку на продаж |
448 061 |
8.82 |
735 462 |
17.30 |
-39.08 |
Цінні папери в портфелі банку до погашення |
648 146 |
12.76 |
102 550 |
2.41 |
532.03 |
Основні засоби та нематеріальні активи |
526 698 |
10.37 |
544 416 |
12.81 |
-3.25 |
Інші фінансові активи |
26 931 |
0.53 |
13 364 |
0.31 |
101.52 |
Активи, всього: |
5 080 927 |
100.00 |
4 250 688 |
100.00 |
19.53 |
2. ПАТ «Кредобанк» протягом 2013 року і першого півріччя 2014 року дотримувався нормативів, встановлених НБУ. Так, станом на 01/07/2014 норматив адекватності регулятивного капіталу Банку дорівнював 11,99% (на 01/04/2014 – 11,97%). На 01/07/2014 норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів Банку складав 9,36% (на 01/04/2014 – 9,63%). У друге півріччя 2014 року Банк увійшов з невеликим запасом достатності капіталу за нормативами Н2 і Н3.
Агентство не надає великого значення корекції Н2 та Н3 Банку у другому кварталі, оскільки Банк має надійний рівень зовнішньої підтримки з боку свого основного акціонера. Агентство нагадує, що 5 лютого ПАТ «Кредобанк» отримав черговий транш інвестиційної підтримки в сумі, еквівалентній 50 мільйонів гривень, від стратегічного акціонера – найбільшого банку Польщі з державним капіталом – PKO Bank Polski S.A. Також Агентство нагадує, що у грудні 2013 року PKO Bank Polski S.A. надав ПАТ «Кредобанк» фінансову підтримку в сумі, еквівалентній 170 мільйонів гривень.
3. За перше півріччя 2014 року нормативи поточної та короткострокової ліквідності Банку, також як і по банківській системі в цілому, знижувались. Так, Н4 з початку року знизився на 7,39 п.п., Н5 – на 9,38 п.п. Проте динаміка нормативу короткострокової ліквідності показала зворотну тенденцію: Н6 Банку збільшився за півріччя на 0,68 п.п.
Станом на 01/07/2014 всі нормативи капіталу та ліквідності, а також інші ключові нормативи Банку, за якими Агентство проводило моніторинг, виконувались ПАТ «Кредобанк» з помітним запасом до граничних значень, встановлених НБУ.
Таблиця 2
Основні нормативи ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %, п.п.
Показник |
Нормативне значення |
01/07/2014 |
01/01/2014 |
||
по системі |
банк |
по системі |
банк |
||
Регулятивний капітал (Н1) |
>120 млн. |
- |
497,826 |
- |
779,186 |
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) |
>10% |
15.87% |
11.99% |
18.26% |
19.78% |
Норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) |
>9% |
12.56% |
9.36% |
13.98% |
16.58% |
Норматив миттєвої ліквідності (Н4) |
>20% |
48.50% |
26.67% |
56.99% |
34.06% |
Норматив поточної ліквідності (Н5) |
>40% |
78.71% |
78.89% |
80.86% |
88.27% |
Норматив короткострокової ліквідності (Н6) |
>60% |
85.16% |
68.50% |
89.11% |
67.82% |
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22.47% |
21.93% |
22.33% |
13.17% |
Норматив великих кредитних ризиків (Н8) |
<800% |
243.58% |
55.28% |
172.05% |
26.18% |
4. Перше півріччя 2014 року ПАТ «Кредобанк» завершив з прибутком у розмірі 52,9 млн. грн., проти збитку у першому півріччі 2013 року у розмірі 77,8 млн. грн. Агентство дає позитивну оцінку зростанню доходів ПАТ «Кредобанк» у першому півріччі 2014 року у порівнянні з аналогічним періодом 2013 року.
Таблиця 3
Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %
Показник |
За I півріччя 2014 року |
За I півріччя 2013 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
Процентні доходи |
246,303 |
213,366 |
32,937 |
15.44 |
Чистий процентний дохід |
124,841 |
72,808 |
52,033 |
71.47 |
Комісійні доходи |
76,053 |
72,265 |
3,788 |
5.24 |
Результат від операцій з іноземною валютою |
22,107 |
4,239 |
17,868 |
421.51 |
Процентні витрати |
121,462 |
140,558 |
-19,096 |
-13.59 |
Комісійні витрати |
7,721 |
5,384 |
2,337 |
43.41 |
Адміністративні та інші операційні витрати |
279,500 |
165,649 |
113,851 |
68.73 |
Прибуток /(збиток) |
52,864 |
-77,824 |
- |
- |
Таким чином, у першому півріччі 2014 року ПАТ «Кредобанк» демонстрував значне зростання обсягів прибутку та ключових статей доходів. Станом на 01.07.2014 всі нормативи капіталу та ліквідності, а також інші ключові нормативи Банку, за якими Агентство проводило моніторинг, виконувались ПАТ «Кредобанк» з помітним запасом до граничних значень, встановлених НБУ. Агентство нагадує, що ПАТ «Кредобанк» має найвищий рівень підтримки від банку PKO Bank Polski S.A.
PKO Bank Polski S.A. є найбільшим банком Польщі, однією з найбільших фінансових установ Центральної та Східної Європи та лідером польського банківського сектору, що посідає провідні позиції на ринку кредитів і депозитів. Чистий прибуток Банку за підсумками 2013 року перевищив 3,233 млрд. злотих, а його активи на початок 2014 року перевищили 196 млрд. злотих. Найбільшим акціонером Банку є Республіка Польща в особі Державного казначейства.
Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украйна)