3
июля 2013 года
рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг»
принял решение о повышении кредитного
рейтинга ПАО
«КБ «ГЛОБУС» (код ЕГРПОУ 35591059) по
национальной шкале до уровня uaA.
Заемщик с рейтингом uaA
характеризуется высокой кредитоспособностью
по сравнению с другими украинскими
заемщиками.
Принимая
решение о подтверждении кредитного
рейтинга по национальной шкале, Агентство
руководствовалось анализом итогов
работы Банка за первый квартал 2013 года.
1. В первом квартале 2013 года в балансовых показателях ПАО «КБ «ГЛОБУС» произошел ряд заметных изменений. За период с 31.12.2012 по 31.03.2013 обязательства Банка снизились на 31,33%, активы уменьшились на 27,21%, а собственный капитал ПАО «КБ «ГЛОБУС» вырос на 1,36%. Агентство дает позитивную оценку данной тенденции, рост капитала на фоне заметного снижения обязательств привел к улучшению покрытия собственным капиталом обязательств Банка.
На фоне заметного снижения обязательств Банка менялась и их структура. Средства банков за первый квартал сократились на 425,703 млн грн или на 72,46%, средства юридических лиц претерпели легкую коррекцию снизившись на 2,94%, а вот средства физических лиц выросли на 53,665 млн. грн. или на 12,6%.
Несмотря на заметное уменьшение обязательств, кредиты и задолженность клиентов ПАО «КБ «ГЛОБУС» за первый квартал подверглись незначительному снижению на 3,95%.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «КБ «ГЛОБУС»
по итогам первого квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
|
Показатели |
31/03/2013 |
31/12/2012 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Собственный капитал |
220120 |
217169 |
2951 |
1.36% |
|
Уставный капитал |
160000 |
160000 |
0 |
- |
|
Соотношение между собственным капиталом и активами, % |
17.56% |
12.61% |
4.95 п.п. |
- |
|
Обязательства, всего |
1033092 |
1504513 |
-471421 |
-31.33% |
|
В т.ч. обязательства в иностранной валюте |
534372 |
852555 |
-318183 |
-37.32% |
|
Средства банков |
153775 |
579478 |
-425703 |
-73.46% |
|
Средства физических лиц |
479414 |
425749 |
53665 |
12.60% |
|
Средства юридических лиц |
65775 |
67769 |
-1994 |
-2.94% |
|
Активы, всего |
1253212 |
1721682 |
-468470 |
-27.21% |
|
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках) |
339826 |
718221 |
-378395 |
-52.69% |
|
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов |
529435 |
551205 |
-21770 |
-3.95% |
|
Резервы под обесценение кредитов |
82801 |
85152 |
-2351 |
-2.76% |
|
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, % |
15.64% |
15.45% |
0.19 п.п. |
- |
|
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, % |
32.89% |
47.74% |
-14.84 п.п. |
- |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
2. Выявленные при анализе балансовых показателей тенденции нашли свое отражение в динамике нормативов ПАО «КБ «ГЛОБУС». За первый квартал 2013 года адекватность регулятивного капитала (Н2) выросла на 0,47 п.п. и на 31.03.2013 была выше граничного значения, установленного НБУ, на 1,36 п.п. Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) выросло на 3,62 п.п. до 16,3%, что на 7,3 п.п. превышало граничное значение, установленное НБУ, а также было на 2,19 п.п. больше среднего значения Н3 по системе.
Мгновенная ликвидность (Н4) снизилась на 5,8 п.п. до 45,42%, что все же обеспечивало заметный запас в 25,42 п.п до граничного значения, установленного НБУ. Текущая ликвидность (Н6) выросла на 14,75 п.п. до 76,91%, что обеспечивало запас по отношению к нормативному значению в 36,91 п.п. Краткосрочная ликвидность хотя и снизилась на 4,97 п.п., соблюдалась не только с заметным запасом к нормативному значению, но и была выше среднего значения по банковской системе на 3,85 п.п.
Также ПАО «КБ «ГЛОБУС» существенно улучшил норматив больших кредитных рисков (Н8) и норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «КБ «ГЛОБУС» по итогам первого квартала 2013 года
тыс. грн., %, п.п.
|
Нормативы |
Нормативное значение, установленное НБУ |
31/03/2013 |
31/12/2012 |
Изменение, тыс. грн., п.п. |
||
|
Значение Банка |
Среднее по системе |
Значение Банка |
Среднее по системе |
|||
|
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн. |
не менее 120 000 тыс. грн. |
219906 |
- |
203442 |
- |
16464 |
|
Адекватность регулятивного капитала (Н2), % |
не менее 10% |
11.36% |
18.20% |
10.89% |
18.06% |
0.47 п.п. |
|
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), % |
не менее 9% |
16.30% |
14.11% |
12.68% |
14.89% |
3.62 п.п. |
|
Мгновенная ликвидность (Н4), % |
не менее 20% |
45.42% |
56.89% |
51.22% |
69.26% |
-5.80 п.п. |
|
Текущая ликвидность (Н5), % |
не менее 40% |
76.91% |
91.49% |
62.16% |
79.09% |
14.75 п.п. |
|
Краткосрочная ликвидность (Н6), % |
не менее 60% |
96.92% |
93.07% |
101.89% |
90.28% |
-4.97 п.п. |
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8), % |
не более 800% |
198.37% |
176.15% |
492.63% |
172.91% |
-294.26 п.п. |
|
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), % |
не более 30% |
0.36% |
2.09% |
0.46% |
0.37% |
-0.10 п.п. |
Источник:
данные ПАО
«КБ «ГЛОБУС»,
НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
3. Банк показал прирост чистого процентного дохода за первый квартал на 25% или на 3,928 млн. грн. В то же время за первый квартал 2013 года чистая прибыль ПАО «КБ «ГЛОБУС» составила 1,952 млн. грн., что на 56,08% меньше чем в первом квартале 2012 года. Снижение объемов чистой прибыли в условиях падения экономической активности является закономерным и, по мнению Агентства, не оказывает негативного влияния на кредитные риски ПАО «КБ «ГЛОБУС».
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КБ «ГЛОБУС» за первый квартал 2012-2013 гг.
тыс. грн., %, п.п.
|
Показатели |
І квартал 2013 года |
І квартал 2012 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Чистый процентный доход |
19637 |
15709 |
3928 |
25.00% |
|
Чистый комиссионный доход |
1162 |
1980 |
-818 |
-41.31% |
|
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом |
5.92% |
12.60% |
-6.69 п.п. |
- |
|
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка |
4,261 |
-127 |
4,388 |
-3455.12% |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
-881 |
-452 |
-429 |
- |
|
Административные и другие операционные затраты |
9385 |
7917 |
1468 |
18.54% |
|
Чистая прибыль |
1952 |
4444 |
-2492 |
-56.08% |
|
Рентабельность собственного капитала (ROE), % |
0.89% |
2.05% |
-1.16 п.п. |
- |
Источник: данные ПАО «КБ «ГЛОБУС», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким
образом,
во второй квартал ПАО
«КБ «ГЛОБУС» вошел с улучшенными
нормативами капитала, заметным запасом
ликвидности, а также, что немаловажно,
оставаясь прибыльным. По мнению Агентства,
менеджмент ПАО «КБ «ГЛОБУС» грамотно
и своевременно отреагировал на ухудшение
деловой активности на рынке, сократив
обязательства, изменив структуру
ресурсной базы и улучшив нормативы
капитала и текущей ликвидности. Агентство
наблюдает за ПАО «КБ «ГЛОБУС» с июля
2010 года и в очередной раз может
констатировать, что ПАО «КБ «ГЛОБУС»
на практике демонстрирует хорошую
управляемость и адекватную реакцию на
изменение конъюнктуры рынка.
Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»