Категории




График медиаактивности

2019

9 11 6 16 15 12 14 19 15 11 12 12 13 11 14 12 5 6 18 18 20 15 11 12 12 8 7 19 10 14 4 4 1 6 0 2

2018

17 19 24 20 29 17 22 27 17 22 27 29 12 10 15 15 7 9 10 14 22 20 18 20 12 21 16 26 14 13 21 9 11 6 18 12 1 2 18 12 13 21 16 14 23 24 18 21 16 20 9 6

2017

5 20 59 115 97 94 89 82 121 86 142 146 139 148 124 101 91 65 76 127 130 115 93 64 67 24 18 22 25 22 23 20 26 11 16 7 16 29 15 20 21 22 32 16 32 32 30 23 34 37 19 21 6

2016

11 96 160 214 158 200 159 107 147 99 169 5 133 124 167 143 143 52 84 171 153 191 120 1 6 26 157 167 133 122 3 138 81 17 102 54 1 130 115 126 94 107 107 101 124 175 130 121 151 147 135 83

2015

20 67 121 127 108 109 10 40 151 126 227 198 214 187 154 157 152 123 171 112 190 225 170 185 197 190 118 173 178 170 157 179 71 121 195 167 143 142 184 158 162 180 85 103 135 231 215 168 180 176 176 95

2014

82 189 126 242 238 215 224 234 212 184 252 231 192 290 231 231 162 139 127 236 220 241 179 214 209 183 169 232 191 168 160 176 209 153 194 202 196 247 179 235 271 42 98 136 115 219 98 149 199 220 175 59

2013

174 202 234 228 259 233 236 267 226 285 288 284 179 324 298 317 158 85 153 313 164 157 104 246 199 294 275 192 222 218 222 247 258 224 240 255 292 261 295 154 240 254 259 195 293 249 291 266 278 272 231 48

2012

31 179 257 317 335 321 342 284 280 163 2 63 292 100 216 101 282 159 5 265 188 247 254 273 64 219 303 157 286 338 255 322 302 252 217 259 298 335 113 273 382 343 378 290 294 405 319 336 355 335 314 257 33

2011

1 74 36 91 16 317 48 265 18 78 248 47 23 10 16 271 170 92 140 145 272 200 203 129 150 177 240 224 210 225 140 153 188 163 217 277 196 235 297 264 232 3 168 343 203 257 321 231 282 345 246 150

2010

21 58 63 142 157 72 198 7 127 77 61 258 215 149 0 152 28 47 45 153 62 135 229 214 227 232 209 212 236 217 189 165 207 168 250 289 263 281 228 277 286 271 281 248 288 186 265 184 89 169 303 1

2009

23 83 94 147 136 200 210 224 207 177 222 217 193 237 225 184 162 96 177 206 251 217 151 200 204 178 215 119 12 121 160 192 189 165 204 152 188 198 174 206 199 134 148 137 104 23 143 160 90 197 75 72

2008

4 31 23 86 70 110 143 89 81 74 90 122 102 118 139 129 31 71 119 127 142 126 128 93 122 102 129 101 84 110 90 110 111 120 160 154 159 159 158 119 178 151 148 107 133 125 149 141 144 139 88 34

2007

1 1 30 69 62 68 51 53 28 110 129 159 131 119 109 150 37 81 143 98 109 130 161 164 104 117 142 82 82 132 107 141 118 94 90 76 110 102 98 106 98 121 113 94 108 100 71 108 129 96 1

[252] ВАС РФ обобщил практику применения судами положений ГК РФ о кредитном договоре

18.10.2011 | Государство и власть, Раздел закрыт

Надо отметить, что в целом данный судебный акт можно характеризовать как «ориентированный на банки», за некоторыми исключениями. Формула написания документа была, судя по всему, следующая: «Банк является более сильной стороной на этапе до выдачи кредита, заемщик – после получения денежных средств». В целом, такой подход можно объяснить тем, что по кредитному бизнесу банков был нанесен некоторый «удар» Информационным письмом от 13.09.2011 г. № 146, а также определенные негативные для банков последствия повлекут за собой Проект ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и Проект Постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Какие же негативные для банков моменты содержатся, по нашему первичному мнению, в данном документе:

1. Заемщик сможет требовать изменения или расторжения кредитного договора, ссылаясь на то, что он лишен прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность банка за нарушение обязательств, содержит явно обременительные для заемщика условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон.

Учитывая мотивировку суда в приведенном споре, банкам следует внимательнее относиться к предложениям заемщиков изменить некоторые пункты предлагаемого к заключению договора и не отказывать в данных изменениях по причине того, что договор является типовым (утвержденным банком и т.п.), поскольку такая мотивировка отказа уже сама по себе дает возможность заемщику потребовать от суда применить по аналогии ст.428 ГК РФ.

2. При реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать, исходя из принципов разумности и добросовестности.

Во-первых, суд указал на то, что наличие в договоре права одной из сторон в одностороннем порядке изменять условия договора не означает, что управомоченная сторона вправе сделать это без обоснования причин такого изменения.

Во-вторых, даже наличие такого права в договоре не препятствует обращению заемщиком в суд для доказывания неразумности и недобросовестности поведения банка.

3. Комиссии банка правомерны только в тех случаях, если они установлены за оказание самостоятельной услуги или могут быть отнесены к плате за кредит (периодические платежи).

4. При досрочном возврате кредита с аннуитетным порядком его погашения должник вправе требовать от банка перерасчета уже уплаченных процентов за пользование кредитом, если докажет, что данные проценты охватывают в том числе и тот период, в течение которого реальное пользование заемными денежными средствами не осуществлялось.

Данные выводы суда делают т.н. «аннуитетные кредиты» весьма выгодными для заемщиков, так как такой кредит возможно получить на весьма длительный срок и под относительно низкую процентную ставку.

Полагаю, что банки на это отреагируют повышением ставок по таким кредитам.

5. Ранее, согласно судебной практики в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец был вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Причем данное правило в полной мере распространялось на банки. Теперь же ВАС РФ указывает, что банк, получивший в своё распоряжение досрочно возвращённую сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка, распоряжается ею посредством выдачи кредита другому заёмщику. Взыскание с заёмщика причитающихся процентов до дня возврата кредита, определённого в договоре, могло привести к тому, что банк извлёк бы двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

6. Заемщик вправе потребовать взыскания с банка убытков, причиненных нарушением обязательства по выдаче кредита, если сумма кредита не была выдана в установленный договором срок и отсутствуют обстоятельства, указанные в пункте 1 статьи 821 ГК РФ.

Так как понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается, надлежащим способом защиты прав заёмщика в случае нарушения кредитной организацией обязательства выдать кредит является обращение в суд с требованием о возмещении убытков, причинённых нарушением кредитного договора, выражающихся, в частности, в разнице между ставкой за пользование кредитом, установленной в нарушенном договоре, и процентной ставкой за пользование суммой кредита, полученной в другом банке, при условии, что срок кредитования и сумма кредита по второму кредитному договору не отличаются значительно от соответствующих условий нарушенного договора.

При этом судом учтено, что по общему правилу процентная ставка по второй (заменяющей) сделке должна приниматься во внимание лишь в том случае, если сходными являются условия кредитования, включая вид и объём предоставляемого обеспечения.

7. Суд признал, что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заёмщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства. При таких условиях, суд вправе на основании мотивированного заявления ответчика снизить размер названных процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Однако как указывает сам ВАС РФ в каждом конкретном случае такое повышение процентов может, как представлять собой меру ответственности, так и не представлять (а, например, компенсировать возросшие риски банка).

Полезные материалы Вы всегда сможете прочитать на нашем сайте: http://www.kgbiznes.ru/news

Комментировать
Facebook ::

ООО Консалтинговая группа Бизнес

Общество с ограниченной ответственностью «Консалтинговая группа «Бизнес» (Business Consulting Group) – специализированная консультационная компания, оказывающая на высоком профессиональном уровне юридические услуги российским и иностранным организациям. г.Ростов-на-Дону, ул.Города Волос, 6, оф. 506

Контактное лицо: Антон
Телефон: (863) 282-19-88, (863) 282-19-89
E-mail: [email protected]
Сайт:

Перейти к компании


Недавние релизы