12 декабря 2016 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):
- Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAA+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.
- Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 9 месяцев 2016 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.
1. В период с 01.01.2016г. по 01.10.2016г. активы Банка выросли на 0,85%: с 51,239 млрд. грн. до 51,674 млрд. грн. Другие балансовые показатели продемонстрировали разнонаправленную динамику:
· Обязательства снизились на 4,65% до 42,882 млрд. грн.;
· Собственный капитал вырос на 40,27% до 8,792 млрд. грн.;
· Денежные средства и их эквиваленты снизились с 12,302 млрд. грн. до 8,125 млрд. грн.
За анализируемый период Банку удалось нарастить один из компонентов ресурсной базы – средства юридических лиц – на 6,78% до 24,637 млрд. грн. В то же время, средства банков сократились на 57,65%, а средства физических лиц остались почти неизменными и по состоянию на 01.10.2016г. составили 16,015 млрд. грн.. Структура ресурсной базы Банка с начала года практически не изменилась.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01.10.2016 |
01.01.2016 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн |
% |
Тыс. грн |
% |
||
|
Средства банков |
973 995 |
1,88% |
2 299 973 |
4,49% |
-57,65% |
|
Средства юридических лиц |
24 636 912 |
47,68% |
23 072 046 |
45,03% |
6,78% |
|
Средства физических лиц |
16 014 607 |
30,99% |
16 141 791 |
31,50% |
-0,79% |
|
Обязательства всего: |
42 881 509 |
82,99% |
44 971 276 |
87,77% |
-4,65% |
|
Уставный капитал банка |
6 154 516 |
11,91% |
3 002 775 |
5,86% |
104,96% |
|
Собственный капитал всего: |
8 792 047 |
17,01% |
6 268 073 |
12,23% |
40,27% |
|
Денежные средства и их эквиваленты |
8 125 064 |
15,72% |
12 302 101 |
24,01% |
-33,95% |
|
Средства в других банках |
10 642 047 |
20,59% |
6 664 348 |
13,01% |
59,69% |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
25 716 308 |
49,77% |
25 269 359 |
49,32% |
1,77% |
|
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
1 172 |
0,002% |
1 172 |
0,002% |
0,00% |
|
Основные средства и нематериальные активы |
2 384 274 |
4,61% |
2 561 082 |
5,00% |
-6,90% |
|
Другие финансовые активы |
304 772 |
0,59% |
306 157 |
0,60% |
-0,45% |
|
Активы всего: |
51 673 557 |
100% |
51 239 349 |
100% |
0,85% |
2. Нормативы капитала АО "Райффайзен Банк Аваль" отвечают всем требованиям, установленным НБУ, и в целом превышают среднерыночные значения. Норматив регулятивного капитала (Н1), который на 01.10.2016 2016 года составлял 8,155 млрд. грн., существенно превышает нормативное значение в 120 млн. грн.
Агентство также провело анализ данных за ноябрь 2016 года. Так, по состоянию на 01.11.2016г. Банк увеличил норматив регулятивного капитала до 8,397 млрд. грн., а норматив адекватности регулятивного капитала - до 23,95%. Динамика роста нормативов капитала заслуживает положительной оценки. АО "Райффайзен Банк Аваль" на 01.11.2016 сформировал значительный запас по нормативам регулятивного капитала и адекватности регулятивного капитала.
Нормативы ликвидности Банка на 01.10.2016 находились на высоком уровне. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 59,23%, при граничном значении больше 20%. Норматив текущей ликвидности (Н5) на отчетную дату составил 67,41%, при граничном значении больше 40%, а краткосрочная ликвидность – 96,78%, при нормативе больше 60%.
Нормативы ликвидности, согласно данным за октябрь 2016 года, несколько подкорректировались и на 01.11.2016г. составили:
§ Мгновенная ликвидность – 60,53%;
§ Текущая ликвидность – 69,49%;
§ Краткосрочная ликвидность – 97,33%.
Согласно данным НБУ, по состоянию на 1 октября 2016 года у Банка только норматив текущей ликвидности был ниже среднего показателя по системе на 18,9 п.п. Нормативы мгновенной и краткосрочной ликвидности АО "Райффайзен Банк Аваль" превышали средние показатели по банковской системе. На 1 ноября ситуация оставалась аналогичной.
Таблица 2
Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.10.2016 |
01.01.2016 |
|||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
|||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
8 155 934 |
- |
7 896 958 |
|
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
14,22% |
23,34% |
12,31% |
19,13% |
|
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
59,42% |
59,23% |
78,73% |
78,38% |
|
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
86,31% |
67,41% |
79,98% |
70,73% |
|
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
88,41% |
96,78% |
92,87% |
93,82% |
|
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
21,38% |
17,47% |
22,78% |
20,31% |
|
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
260,85% |
94,55% |
364,14% |
75,53% |
3. 9 месяцев 2016 года АО "Райффайзен Банк Аваль" окончил с прибылью в размере 2,525 млрд. грн., а первое полугодие 2016 года - с прибылью 1,456 млрд. грн. Агентство напоминает, что 9 месяцев 2015 года Банк закончил с убытком 2,064 млрд. грн. Агентство положительно оценивает прибыльную работу Банка в 2016 году.
Чистый процентный доход за 9 месяцев 2016 года снизился на 17,11% по сравнению с тем же периодом 2015 года, в то время как комиссионные доходы выросли на 21,09%.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
За 9 месяцев 2016 года |
За 9 месяцев 2015 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
4 927 277 |
5 944 688 |
-1 017 411 |
-17,11% |
|
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты) |
3 609 324 |
4 271 112 |
-661 788 |
-15,49% |
|
Комиссионные доходы |
2 089 701 |
1 725 678 |
364 023 |
21,09% |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
245 019 |
-347 039 |
592 058 |
- |
|
Процентные затраты |
1 317 953 |
1 673 576 |
-355 623 |
-21,25% |
|
Комиссионные затраты |
567 903 |
357 002 |
210 900 |
59,08% |
|
Административные и другие операционные затраты |
2 789 274 |
2 700 865 |
88 409 |
3,27% |
|
Прибыль/(убыток) |
2 525 026 |
-2 063 770 |
4 588 795 |
- |
4. Агентство напоминает, что ключевые акционеры АО "Райффайзен Банк Аваль", Raiffeisen Bank International и ЕБРР, в четвертом квартале 2015 года обеспечили увеличение уставного капитала АО "Райффайзен Банк Аваль" с 3,022 до 6,154 млрд. грн. В настоящий момент, по мнению Агентства, Банку докапитализация не нужна, однако наличие акционеров, которые могут оказать высокий уровень внешней поддержки, позитивно влияет на его кредитный рейтинг по национальной шкале.
Таким образом, по состоянию на 01.11.2016 Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, имел высокие значения нормативов ликвидности, а его деятельность за 9 месяцев 2016 года оставалась прибыльной. Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги АО "Райффайзен Банк Аваль" на высоком уровне.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг»