28 июля 2014 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов ПАО «Банк «Контракт» (код ЕГРПОУ 19361746):
- Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «Банк «Контракт» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB+. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
- Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО «Банк «Контракт» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими Банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов ПАО «Банк «Контракт» подтвержден на уровне ua.3+ по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО «Банк «Контракт», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за первое полугодие 2014 года:
1. За первые 6 месяцев 2014 года активы Банка выросли на 6,88% (в первом квартале активы снизились на 6,95%). При этом, в первом полугодии собственный капитал Банка сократился на 17,8%, а обязательства выросли на 11,53%. Рост обязательств ПАО «Банк «Контракт» был связан с тем, что в первом полугодии Банк заметно нарастил средства юридических лиц (на 26,9%) и физических лиц (на 20,56%). Агентство дает позитивную оценку усилиям Банка по увеличению ресурсной базы. Прирост депозитной базы в сложный для банковской системы период является показательным и указывает на хороший уровень сопротивляемости Банка кризисным явлениям.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «Банк «Контракт», тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01/07/2014 |
01/01/2014 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
|
Средства банков |
34 866 |
4.27 |
3 996 |
0.52 |
772.52 |
|
Средства юридических лиц |
299 368 |
36.71 |
235 913 |
30.92 |
26.90 |
|
Средства физических лиц |
337 851 |
41.42 |
280 230 |
36.72 |
20.56 |
|
Обязательства всего: |
716 213 |
87.81 |
642 164 |
84.16 |
11.53 |
|
Уставный капитал банка |
86 000 |
10.54 |
86 000 |
11.27 |
0.00 |
|
Собственный капитал всего: |
99 382 |
12.19 |
120 899 |
15.84 |
-17.80 |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
143 641 |
17.61 |
117 888 |
15.45 |
21.85 |
|
Средства обязательных резервов в НБУ |
3 493 |
0.43 |
3 623 |
0.47 |
-3.59 |
|
Средства в других банках |
68 839 |
8.44 |
160 |
0.02 |
- |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
291 364 |
35.72 |
299 718 |
39.28 |
-2.79 |
|
Основные средства и нематериальные активы |
43 069 |
5.28 |
40 518 |
5.31 |
6.30 |
|
Другие финансовые активы |
6 742 |
0.83 |
109 124 |
14.30 |
-93.82 |
|
Активы всего: |
815 595 |
100.00 |
763 063 |
100.00 |
6.88 |
2. Агентство напоминает, что в первом квартале 2014 года регулятивный капитал Банка снизился на 3,3 млн. грн. до 126,5 млн. грн., во втором квартале регулятивный капитал продолжил снижение и на 01/07/2014 составлял 126,3 млн. грн. Банку удалось создать запас Н1 по отношению к граничному значению норматива и снизить темпы падения Н1 во втором квартале в сравнении с первым кварталом 2014 года.
Сокращение адекватности регулятивного капитала с 12,25% до 10,72% Агентство считает негативным фактором, в то же время Н2 на 01/07/2014 соблюдался с небольшим запасом в отношении граничного значения норматива, который был установлен НБУ. С другой стороны, падение Н2 происходило не только под действием снижения регулятивного капитала, но и из-за успешного наращивания Банком ресурсной базы в сложных экономических условиях. Норматив Н3 также показал снижение, однако на 01/07/2014 Н3 Банка был не только выше граничного значения, установленного НБУ, но и выше среднего значения по банковской системе Украины.
На 01/07/2014 два (Н4 и Н5) из трех нормативов ликвидности ПАО «Банк «Контракт» превышали среднее значение по банковской системе. Все три норматива Н4, Н5 и Н6 Банка снизились за первые 6 месяцев 2014 года, также как и средние значения этих нормативов по системе. Агентство оценивает общее состояние ликвидности ПАО «Банк «Контракт» как «лучше чем в среднем по банковской системе».
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «Банк «Контракт», тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01/07/2014 |
01/01/2014 |
|||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
|||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
126 326 |
- |
129 754 |
|
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
15.87% |
10.72% |
18.26% |
12.25% |
|
|
Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) |
>9% |
12.56% |
14.82% |
13.98% |
16.26% |
|
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
48.50% |
59.81% |
56.99% |
72.53% |
|
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
78.71% |
85.17% |
80.86% |
89.28% |
|
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
85.16% |
65.70% |
89.11% |
65.74% |
|
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22.47% |
23.75% |
22.33% |
23.12% |
|
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
243.58% |
255.00% |
172.05% |
175.55% |
3. Агентство напоминает, что первый квартал 2014 года Банк окончил с убытком 21,5 млн. грн., против прибыли в размере 24 тыс. грн. в первом квартале 2013 года. По итогам первого полугодия ситуация не изменилась, убыток Банка составлял 21,517 млн. грн., т.е. во втором квартале Банку удалось избежать убыточной работы.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
ПАО «Банк «Контракт», тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
За I полугодие 2014 года |
За I полугодие 2013 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
30 641 |
26 880 |
3 761 |
13.99 |
|
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты) |
-13 993 |
-2 353 |
- |
- |
|
Комиссионные доходы |
12 306 |
14 831 |
-2 525 |
-17.03 |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
2 275 |
1 659 |
- |
- |
|
Процентные затраты |
44 634 |
29 233 |
15 401 |
52.68 |
|
Комиссионные затраты |
1 877 |
2 162 |
-285 |
-13.18 |
|
Административные и другие операционные затраты |
30 642 |
16 534 |
14 108 |
85.33 |
|
Прибыль/(убыток) |
-21 517 |
135 |
- |
- |
Дополнительно агентством было установлено:
- В июне 2014 года Банком успешно пройдена плановая проверка ФГВФЛ.
- На сегодняшний день Банк не имеет региональной сети, поэтому не понес каких-либо финансовых убытков после потери контроля Украиной над АРК Крым и от проведения АТО в Луганской и Донецкой областях.
- На протяжении 2014 года Банк выполнял все свои обязательства перед вкладчиками в сроки установленные договорами, кроме этого Банком своевременно выполнялись требования клиентов о досрочном расторжении договора - возврате депозита.
Таким образом, по результатам первого полугодия 2014 года Банк «Контракт» остановил практику убыточной работы, удержал на приемлемом уровне запас регулятивного капитала и запас адекватности регулятивного капитала, а также продемонстрировал хороший уровень запаса по мгновенной и текущей ликвидности.
В первом полугодии 2014 года Банк «Контракт» продолжал показывать хороший уровень сопротивления общей негативной тенденции по системе, состоящей в оттоке депозитной базы. Так, за первое полугодие средства юридических лиц в пассивах Банка выросли на 26,9%, средства физических лиц увеличились на 20,56%.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)