24 февраля
2014 года рейтинговый комитет РА
«Стандарт-Рейтинг» принял решение об
обновлении рейтингов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ
ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340):
Долгосрочный кредитный рейтинг АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB+. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
Краткосрочный кредитный рейтинг АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими Банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
Рейтинг депозитов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтвержден на уровне ua.3+ по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая
решение об обновлении рейтингов АО
«БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»
Агентство руководствовалось результатами
анализа итогов работы Банка за 2013 год:
1. Активы Банка за год выросли на 43,04% до 3,783 млрд грн. В структуре активов увеличилась доля наличных средств с 4,15% до 6,90%. Кредиты и задолженность клиентов Банка выросли на 39,6%, однако их доля в активах Банка незначительно снизилась с 87,24% до 85,14%. Агентство дает позитивную оценку приросту кредитов и задолженности клиентов Банка, поскольку такой прирост впоследствии может позитивно отразиться на его процентных доходах.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340) за 2013 год, тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01.01.2014 |
01.01.2013 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн |
% |
Тыс. грн |
% |
||
|
Средства банков |
62 785 |
1,66% |
85 665 |
3,24% |
-26,71% |
|
Средства юридических лиц |
1 876 139 |
49,59% |
1 218 853 |
46,08% |
53,93% |
|
Средства физических лиц |
1 384 504 |
36,59% |
931 459 |
35,22% |
48,64% |
|
Обязательства всего: |
3 559 426 |
94,08% |
2 431 067 |
91,92% |
46,41% |
|
Уставный капитал банка |
161 000 |
4,26% |
161 000 |
6,09% |
- |
|
Собственный капитал всего: |
223 905 |
5,92% |
213 800 |
8,08% |
4,73% |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
261 034 |
6,90% |
109 639 |
4,15% |
138,08% |
|
Средства обязательных резервов в НБУ |
33 049 |
0,87% |
18 547 |
0,70% |
78,19% |
|
Средства в других банках |
59 980 |
1,59% |
42 898 |
1,62% |
39,82% |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
3 221 101 |
85,14% |
2 307 398 |
87,24 |
39,60% |
|
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
170 752 |
4,51% |
133 050 |
5,03% |
28,34% |
|
Основные средства и нематериальные активы |
3 056 |
0,08% |
1 259 |
0,05% |
142,73% |
|
Другие финансовые активы |
32 217 |
0,85% |
28 361 |
1,07% |
13,60% |
|
Активы всего: |
3 783 331 |
100,00% |
2 644 867 |
100,00% |
43,04% |
2. В структуре
обязательств и капитала также произошли
перемены. Так, доля собственного капитала
в сумме обязательств и капитала
сократилась с 8,08% до 5,92%. При этом
собственный капитал за год вырос на
4,73%, а обязательства – на 46,41%. В 2013 году
Банк на 26,71% сократил средства банков в
пассивах и увеличил средства юридических
и физических лиц на 53,93% и 48,64% соответственно.
3. За 2013 год регулятивный капитал Банка вырос на 37,91% и на 01.01.2014 составлял 412,863 млн. грн. При этом норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) снизился до 11,83% (при нормативном значении не менее 10%), а норматив соотношения регулятивного капитала к активам оставался почти неизменным на уровне 10,42%. Очевидно, что в 2014 году Банк обеспечил значительный запас регулятивного капитала (Н1) в сравнении с нормативными требованиями НБУ, а также поддерживал нормативы Н2 и Н3 на оптимальном уровне.
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340) за 2013 год, тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.01.2014 |
01.01.2013 |
||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн |
- |
412 863 |
- |
299 354 |
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
18,26% |
11,83% |
18,06% |
13,08% |
|
Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) |
>9% |
13,98% |
10,42% |
14,89% |
10,67% |
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
56,99% |
34,38% |
69,26% |
20,81% |
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
80,86% |
76,39% |
79,09% |
63,59% |
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
89,11% |
99,34% |
90,28% |
110,12% |
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22,33% |
24,53% |
22,10% |
20,62% |
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
172,05% |
606,58% |
172,91% |
619,80% |
4. За год
норматив мгновенной ликвидности (Н4)
вырос на 13,57 п.п. до 34,38%, норматив текущей
ликвидности (Н5) вырос до 76,39%, норматив
краткосрочной ликвидности (Н6) сократился
до 99,34%. Сокращение Н6 является позитивным
фактором, его снижение в данной ситуации
является оптимизацией этого норматива
Банком, поскольку даже на 01.01.2014 он
превышал среднее значение по системе
на 10,23 п.п.
5. 2013 год АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» окончил с чистой прибылью 10,169 млн. грн., что на 33,29% больше чем за 2012 год. Ключевые статьи доходов Банка в 2013 году затронули разнонаправленные тенденции: прирост процентных доходов Банка на 19,82% сопровождался снижением чистого процентного дохода на 30,16% и сокращением убытков от операций с иностранной валютой в 8,1 раз.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за 2013 год, тыс. грн.
|
Показатель |
За 2013 год |
За 2012 год |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
401 543 |
335 118 |
66 425 |
19,82% |
|
Чистый процентный доход |
73 575 |
105 351 |
-31 776 |
-30,16% |
|
Комиссионные доходы |
20 732 |
20 322 |
410 |
2,02% |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
(2 909) |
(23 571) |
- |
- |
|
Процентные затраты |
327 968 |
229 767 |
98 201 |
42,74% |
|
Комиссионные затраты |
520 |
643 |
-123 |
-19,13% |
|
Административные и другие операционные затраты |
56 356 |
36 725 |
19 631 |
53,45% |
|
Прибыль |
10 169 |
7 629 |
2 540 |
33,29% |
Таким
образом, 2013 год для АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ
ИНВЕСТИЦИИ» стал годом оптимизации:
снижение нормативов капитала Н2 и Н3
сопровождалось заметным приростом
мгновенной и текущей ликвидности на
фоне оптимизации краткосрочной
ликвидности. К началу 2014 года Банк сумел
создать значительный запас регулятивного
капитала (Н1), что обеспечило неукоснительное
соблюдение всех нормативов капитала
при большом приросте обязательств. В
2013 году деятельность Банка не только
оставалась прибыльной, но за год он
сумел нарастить объемы прибыли на 33,29%
в сравнении с 2012 годом.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)