17 лютого 2014 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів ПАТ «Кредобанк» (код ЄДРПОУ 09807862):
- Довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «Кредобанк» за національною шкалою оновлено на рівні uaAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
- Короткостроковий кредитний рейтинг ПАТ «Кредобанк» оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами в короткостроковому періоді.
- Рейтинг депозитів ПАТ «Кредобанк» підтверджено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт- Рейтинг».
Приймаючи рішення про оновлення рейтингів ПАТ «Кредобанк» Агентство керувалося результатами аналізу підсумків роботи Банку за 2013 рік:
1. За рік активи Банку зменшились на 3,95%, зобов’язання – на 4,44%, а власний капітал – на 0,97%. У ресурсній базі Банку також відбулись зміни: кошти банків зменшились на 14,72%, кошти юридичних осіб збільшились на 1,66%, а кошти фізичних осіб зменшились на 4,7%. Зміни у ключових балансових показниках банку Агентство вважає несуттєвими та такими, що є результатом корекції показників під впливом поточної діяльності.
2. За 2013 рік на 7,89% збільшились кредити та заборгованість клієнтів (до 2,374 млрд грн.). Така динаміка збільшила частку кредитів та заборгованості клієнтів у активах з 48,24% до 54,19%. Зростання частки кредитів та заборгованості клієнтів у структурі активів Банку заслуговує позитивної оцінки, оскільки таке зростання може позитивно вплинути на доходи Банку у майбутньому.
Таблиця 1
Основні балансові показники ПАТ «КРЕДОБАНК» (код ЕДРПОУ 09807862)
за 2013 рік, тис. грн., %, п.п.
|
Показник |
01.01.2014 |
01.01.2013 |
Темп приросту, % |
||
|
Тис. грн |
% |
Тис. грн |
% |
||
|
Кошти банків |
558 374 |
12,74% |
654 747 |
14,35% |
-14,72% |
|
Кошти юридичних осіб |
926 539 |
21,14% |
911 393 |
19,98% |
1,66% |
|
Кошти фізичних осіб |
1 855 739 |
42,35% |
1 947 262 |
42,68% |
-4,70% |
|
Зобов’язання, всього: |
3 738 904 |
85,33% |
3 912 780 |
85,77% |
-4,44% |
|
Статутний капітал банку |
1 918 969 |
43,79% |
1 918 969 |
42,06% |
- |
|
Власний капітал, всього: |
642 943 |
14,67% |
649 241 |
14,23% |
-0,97% |
|
Грошові кошти та їх еквіваленти |
346 469 |
7,91% |
885 236 |
19,40% |
-60,86% |
|
Кошти обов’язкових резервів банку в НБУ |
36 826 |
0,84% |
0 |
0,00% |
- |
|
Кошти в інших банках |
6 540 |
0,15% |
4 678 |
0,10% |
39,80% |
|
Кредити та заборгованість клієнтів |
2 374 468 |
54,19% |
2 200 727 |
48,24% |
7,89% |
|
Цінні папери в портфелі банку на продаж |
735 462 |
16,78% |
574 799 |
12,60% |
27,95% |
|
Цінні папери в портфелі банку до погашення |
102 550 |
2,34% |
122 799 |
2,69% |
-16,49% |
|
Основні засоби та нематеріальні активи |
544 416 |
12,42% |
535 212 |
11,73% |
1,72% |
|
Інші фінансові активи |
13 364 |
0,30% |
32 586 |
0,71% |
-58,99% |
|
Активи, всього: |
4 381 847 |
100,00% |
4 562 021 |
100,00% |
-3,95% |
3. ПАТ «Кредобанк» протягом року суворо дотримувався нормативів капіталу, що встановлені НБУ. Протягом року Банк збільшив регулятивний капітал (Н1) на 42% до 779,186 млн грн. Також Банк наростив норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) на 3,64 п.п. та норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) на 4,89 п.п. В цілому на початок 2014 року Н2 та Н3 Банку помітно перевищували середнє значення цих нормативів по банківській системі. Таким чином, Банк увійшов у 2014 рік зі значним запасом регулятивного капіталу та надлишком нормативів Н2 та Н3, що забезпечувало збільшення рівня платоспроможності Банку.
4. 5 лютого ПАТ «Кредобанк» отримав черговий транш інвестиційної підтримки в сумі, еквівалентній 50 мільйонів гривень, від стратегічного акціонера – найбільшого банку Польщі з державним капіталом PKO Bank Polski S.A. Надані кошти стали другою інвестицією найбільшого польського банку за останні кілька місяців. У грудні 2013 року PKO Bank Polski S.A. вже надав ПАТ «Кредобанк» фінансову підтримку в сумі, еквівалентній 170 мільйонів гривень.
5. Станом на 01.01.2014 Банк відійшов від практики дотримання значного надлишку ліквідності. Миттєва ліквідність знизилась до 34,06%, а короткострокова до 67,82%. Агентство позитивно оцінює зменшення нормативів ліквідності Банку, оскільки такий крок може позитивно вплинути на його доходи у майбутньому. Натомість наявність відкритих дочірньому банку кредитних ліній PKO Bank Polski S.A. в розмірі 85 мільйонів доларів, забезпечує ПАТ «Кредобанк» додатковий запас міцності в умовах поточних економічних і суспільно-політичних подій.
Таблиця 2
Основні нормативи ПАТ «КРЕДОБАНК» (код ЕДРПОУ 09807862)
за 2013 рік, тис. грн., %, п.п.
|
Показник |
Нормативне значення |
01.01.2014 |
01.01.2013 |
||
|
по системі |
банк |
по системі |
банк |
||
|
Регулятивний капітал (Н1) |
>120 млн |
- |
779 186 |
- |
548 593 |
|
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) |
>10% |
18,26% |
19,78% |
18,06% |
16,14% |
|
Норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) |
>9% |
13,98% |
16,58% |
14,89% |
11,69% |
|
Норматив миттєвої ліквідності (Н4) |
>20% |
56,99% |
34,06% |
69,26% |
100,75% |
|
Норматив поточної ліквідності (Н5) |
>40% |
80,86% |
88,27% |
79,09% |
100,57% |
|
Норматив короткострокової ліквідності (Н6) |
>60% |
89,11% |
67,82% |
90,28% |
82,68% |
|
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22,33% |
13,17% |
22,10% |
18,80% |
|
Норматив великих кредитних ризиків (Н8) |
<800% |
172,05% |
26,18% |
172,91% |
44,90% |
6. 2013 рік ПАТ «Кредобанк» закінчив з прибутком в 0,5 млн грн, проти збитку в розмірі 61,025 млн грн. за 2012 рік. За 2013 рік Банк помітно збільшив чистий процентний дохід та результат від операцій з іноземною валютою, і натомість зменшив адміністративні та інші операційні витрати. Результатом таких тенденцій стало поновлення прибуткової діяльності у 2013 році.
Таблиця 3
Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «КРЕДОБАНК»
за 2013 рік, тис. грн.
|
Показник |
За 2013 рік |
За 2012 рік |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
Процентні доходи |
432 968 |
383 332 |
49 636 |
12,95% |
|
Чистий процентний дохід |
163 506 |
154 381 |
9 125 |
5,91% |
|
Комісійні доходи |
152 303 |
142 277 |
10 026 |
7,05% |
|
Результат від операцій з іноземною валютою |
12 007 |
7 299 |
4 708 |
64,50% |
|
Процентні витрати |
269 462 |
228 951 |
40 511 |
17,69% |
|
Комісійні витрати |
12 017 |
11 095 |
922 |
8,31% |
|
Адміністративні та інші операційні витрати |
362 605 |
396 152 |
-33 547 |
-8,47% |
|
Прибуток /(збиток) |
498 |
(61 025) |
- |
- |
Таким чином, діяльність ПАТ «Кредобанк» у 2013 році була прибутковою. Банк сформував помітний запас по всім нормативам капіталу (Н1, Н2 та Н3), оптимізував нормативи ліквідності, збільшив частку кредитів та заборгованості клієнтів у активах, та активно використовував більшість механізмів зовнішньої підтримки від PKO Bank Polski S.A.
PKO Bank Polski S.A. є найбільшим банком Польщі, однією з найбільших фінансових установ Центральної та Східної Європи та лідером польського банківського сектору, що посідає провідні позиції на ринку кредитів і депозитів. Консолідований чистий прибуток Банку за підсумками трьох кварталів 2013 року перевищив 2,29 млрд. злотих, а його активи за цей же час перевищили 200 млрд. злотих. Акціонером Банку є Республіка Польща в особі Державного казначейства.
Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)