20 липня 2017 року РА «Стандарт-Рейтинг» прийняло рішення підтвердити Приватному акціонерному товариству «Страхова компанія «Інгруп» рейтинг фінансової стійкості страховика / кредитний рейтинг на рівні uaA-. Страховик з рейтингом uaA- характеризується високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховиками. Рівень стійкості чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. Приймаючі рішення про оновлення рейтингової оцінки, Агентство керувалось результатами аналізу фінансової звітності Компанії за перший квартал 2017 року.
Таблиця 1
Основні показники доходів та витрат ПрАТ «Страхова компанія «ІНГРУП» за І квартал 2017 року, тис. грн., п.п., %
|
# |
Показники |
I квартал 2017 року |
I квартал 2016 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
1 |
Бруто-премії, всього, в т.ч. |
8232,3 |
24639,13 |
-16406,83 |
-66,59% |
|
2 |
від страхувальників фізичних осіб |
1139,9 |
21154,04 |
-20014,14 |
-94,61% |
|
3 |
від перестраховиків |
0 |
0 |
0,00 |
- |
|
4 |
Доля фізичних осіб в бруто-преміях |
13,85% |
85,86% |
-72,01 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховиків в бруто-преміях |
0,00% |
0,00% |
- |
- |
|
6 |
Страхові платежі, відправлені перестраховикам |
14674,6 |
6537,27 |
8137,33 |
124,48% |
|
7 |
Коефіцієнт залежності від перестраховиків |
178,26% |
26,53% |
151,73 п.п. |
- |
|
8 |
Чисті премії |
-6442 |
18101,86 |
-24544,16 |
-135,59% |
|
9 |
Зароблені страхові премії |
624 |
7815,06 |
-7191,06 |
-92,02% |
|
10 |
Фінрезультат від операційної діяльності |
-4244 |
-1801,9 |
-2442,10 |
135,53% |
|
11 |
Рентабельність продаж |
-51,55% |
-7,31% |
-44,24 п.п. |
- |
|
12 |
Страхові виплати і компенсації |
3885,2 |
2346,16 |
1539,04 |
65,60% |
|
13 |
Співвідношення між виплатами і бруто-преміями |
47,19% |
9,52% |
37,67 п.п. |
- |
|
14 |
Чистий прибуток |
-8 |
3618,7 |
-3626,70 |
-100,22% |
|
15 |
Рентабельність власного капіталу |
-0,07% |
24,80% |
-24,87 п.п. |
- |
1. За перші три місяці 2017 року Компанія зібрала 8,232 млн. грн. валових премій, що на 66,59% нижче об’єму премій, зібраних за той самий період 2016 року. В той самий час, суттєво скоротилась частка фізичних осіб в брутто-преміях з 85,86% до 13,85%. Таким чином, діяльність страховика стала більш орієнтованою на юридичних осіб.
Таке помітне зниження валових премій, на думку Агентства, пояснюється нестабільними умовами роботи на українському страховому ринку.
2. Страхові платежі, відправлені перестраховикам за перший квартал 2017 року, становили 14,675 млн. грн., що на 124,48% вище аналогічного показника за перший квартал 2016 року.
3.
За перший квартал 2017 року СК «ІнГруп»
виплатила своїм клієнтам за страхові
випадки 3,885 млн. грн., що на 65,60% перевищує
об’єм виплат за перший квартал 2016 року.
Таким чином, рівень виплат збільшився
9,52% до 47,19%, або на 37,67 п.п.
Перші три місяці 2017 року Компанія закінчила з доволі незначним збитком – всього 8 тис. грн. На думку Агентства, СК «ІнГруп» зможе вийти на прибуткову діяльність в наступних періодах.
4.
В
період з 01.01.2017р. по 01.04.2017р. балансові
показники страховика продемонстрували
різнонаправлену динаміку:
-
Активи збільшились на 14,90% до 34,822 млн. грн.;
-
Власний капітал скоротився на 0,07% до 10,945 млн. грн.;
-
Зобов’язання виросли на 23,37% до 23,877 млн. грн.;
-
Ліквідні активи зменшились на 13,64% до 12,991 млн. грн.
Отже,
станом на початок другого кварталу 2017
року Компанія володіла достатніми
рівнями капіталізації (45,84%) та ліквідності
(54,41%).
Таблиця 2
Основні балансові показники ПрАТ «Страхова компанія «ІНГРУП» за І квартал 2017 року, тис. грн.., п.п., %
|
# |
Показники |
01.04.2017 |
01.01.2017 |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
1 |
Активи |
34822 |
30307 |
4515 |
14,90% |
|
2 |
Власний капітал |
10945 |
10953 |
-8 |
-0,07% |
|
3 |
Зобов’язання |
23877 |
19354 |
4523 |
23,37% |
|
4 |
Коефіцієнт покриття зобов’язань власним капіталом |
45,84% |
56,59% |
-10,75 п.п. |
- |
|
5 |
Ліквідні активи |
12991 |
15042 |
-2051 |
-13,64% |
|
6 |
Доля ліквідних активів в активах страховика |
37,31% |
49,63% |
-12,33 п.п. |
- |
|
7 |
Співвідношення між ліквідними активами і зобов’язаннями |
54,41% |
77,72% |
-23,31 п.п. |
- |
Проаналізувавши
діяльність СК «ІнГруп» за І квартал
2017 року, РА «Стандарт-Рейтинг» відмічає
спроможність Компанії не допустити
значного збитку з огляду на суттєве
скорочення валових премій, високий
рівень виплат, а також достатні рівні
капіталізації (45,84%) та ліквідності
(54,41%). Дані фактори дозволили підтвердити
рівень фінансової стійкості страховика
на рівні uaA-.
РА «Стандарт-Рейтинг» (Україна)