В 45,8% жилых комплексов массового сегмента «старой» Москвы сегодня можно приобрести квартиру в ипотеку по ставке ниже 10% годовых. При этом, как отмечают аналитики «Метриум Групп», ограниченный пул проектов предлагает беспрецедентно низкую для российского рынка недвижимости ставку на уровне 8% годовых.

Российские чиновники регулярно ведут разговоры о том, что ставки по ипотеке в нашей стране должны снижаться, а само жилищное кредитование – становиться доступнее. В очередной раз в начале июня об этом заявил премьер-министр Дмитрий Медведев на встрече с губернатором Самарской области Николаем Меркушкиным. По словам главы кабинета министров, нужно стремиться к ставкам в пределах 6-7% годовых. И если в прошлые годы подобные выступления воспринимались как нечто из разряда недостижимого «светлого будущего», то сегодня подобный показатель выглядит не столь утопично: уже сейчас можно взять ипотеку под 8% годовых. То есть всего на один процентный пункт выше целевых значений, определенных руководителем российского правительства.

Впрочем, как отмечают эксперты «Метриум Групп», в новостройках массового сегмента «старой» Москвы столь низкий уровень ставок пока встречается довольно редко – только в пяти жилых комплексах, что составляет 8,5% от всего количества проектов в этом сегменте. В данных проектах предлагается 10,3% всех квартир эконом- и комфорт-класса в старых столичных границах.

При этом еще в пяти проектах есть возможность взять ипотеку по ставкам в диапазоне более 8% годовых, но менее 9% годовых (8,01-8,99%). В этих жилых комплексах представлено 16,8% объема квартир массового сегмента «старой» Москвы.

Кроме того, специалисты «Метриум Групп» отнесли к доступной ипотеке все ставки ниже отметки в 10% годовых. В интервал от 9% до 9,99% годовых попали еще 17 жилых комплексов (28,8% от представленных на рынке массового сегмента «старой» Москвы) с объемом предложения 34,3% от всего количества квартир эконом- и комфорт-класса в рассматриваемой локации. Таким образом, ипотеку дешевле 10% годовых сегодня можно взять в 27 жилых комплексах (45,8%), в которых сосредоточено 61,3% квартир массового сегмента в старомосковских границах.

Самые доступные ставки сегодня предлагает главный игрок рынка жилищного кредитования – Сбербанк. По программе субсидированной ипотеки обслуживание кредита на покупку жилья обойдется в 8% годовых. Правда, для достижения такой низкой ставки нужно соблюсти ряд условий:

- получать зарплату на карту Сбербанка или иметь возможность официально подтвердить доход (снижение ставки на 0,5 процентных пункта);

- заключить договор страхования жизни (снижение ставки на 1 п.п.);

- пройти электронную регистрацию сделки (снижение ставки на 0,7 п.п.);

- приобрести жилье у ограниченного пула аккредитованных застройщиков (снижение ставки на 2 п.п.).

Таким образом, при соблюдении всех четырех условий достигается снижение ставки на 4,2 процентных пункта от базового уровня (12,2% годовых). При этом вводится ограничение по сроку кредитования – не более 7 лет. А доля собственных средств при покупке квартиры должна быть не менее 15% от ее стоимости.

Как следствие, сокращение срока кредитования влечет за собой повышение ежемесячного платежа. Однако это компенсируются более низкой ставкой и уменьшением размера переплаты.

Как видно из таблицы, ставка 8% годовых дает экономию в ежемесячном платеже более 12% при равных сроках кредитования относительно базовой ставки. Если же рассматривать средний по России период действия ипотечного договора (около 15 лет по данным ЦБ РФ), то ежемесячное обслуживание кредита обойдется на 22,2% дешевле. Однако переплата по кредиту будет равна стоимости еще одной аналогичной квартиры, а по сравнению со ставкой 8% годовых на 7 лет придется заплатить «лишних» 5,57 млн рублей.

По ставке 8% годовых получить кредит сегодня можно в пяти жилых комплексах массового сегмента «старой» Москвы. Самые доступные по цене квартиры предлагаются в микрорайоне «Домашний» - от 3,98 млн рублей за студию площадью 25,9 кв. м. А в жилом комплексе SREDA минимум составляет 4,3 млн рублей (22,2 кв. м). Замыкает тройку ЖК «Поколение», где цены стартуют от 5,07 млн рублей (32,9 кв. м).

Также под 8% годовых ипотеку можно оформить в жилых комплексах «Кварталы 21/19» и «Яуза Парк». Причем ЖК «Яуза Парк» уже в ближайшее время получит разрешение на ввод в эксплуатацию, а квартиры по минимальной цене в этом проекте предлагаются самые большие из пятерки – от 42,76 кв. м за 8,2 млн рублей.

Кроме того, в ряде проектов Сбербанк предлагает стартовую ставку на уровне 8,7% годовых. В массовом сегменте в старых границах столицы их тоже 5: «Мир Митино» (от 4,3 млн рублей), «Михайлова, 31» (от 4,45 млн рублей), «Петра Алексеева, 12А» (от 4,67 млн рублей), «Летний сад» (от 5 млн рублей) и «Золотая Звезда» (от 6,4 млн рублей).

Если же рассматривать предложения других банков со ставками менее 10% годовых, то в массовом сегменте «старой» Москвы эксперты «Метриум Групп» обнаружили еще 3 финансовых института[1], работающих на льготных условиях. Это «РосЕвроБанк», «ТрансКапиталБанк» и «Абсолют Банк». В первых двух снижение ставки достигается за счет дополнительной комиссии. Так, в «РосЕвроБанке» при покупке квартиры в ЖК «Некрасовка» можно получить ставку 9,4% годовых, заплатив за это 4% от суммы кредита. А «ТрансКапиталБанк» работает с проектами компании MR Group («Фили Град», «Водный», «Савеловский Сити», «Селигер Сити», «Ясный» и PerovSky), в которых можно купить квартиры в ипотеку по ставке 9,75% годовых с уплатой 4,5% от размера заемных средств.

«Абсолют Банк» предлагает программу в партнерстве с ГК ПИК, в рамках которой пониженная ставка 9,95% годовых действует на дорогие квартиры: сумма кредита должна быть не менее 6 млн рублей. С учетом первоначального взноса в 15% недвижимость будет стоить как минимум 7,05 млн рублей.

 «Несмотря на то, что ипотеку Сбербанка можно оформить в большинстве новостроек, далеко не во всех проектах представлен льготный кредит со ставкой 8% годовых, – комментирует Дмитрий Земсков, коммерческий директор ОАО «Главстрой Девелопмент» (девелопер проекта «Яуза Парк»). – Здесь играют роль сразу несколько факторов. С одной стороны, проекту и застройщику необходимо соответствовать высоким требованиям главного розничного банка страны. С другой – девелопер должен быть готов взять на себя дополнительные финансовые обязательства и компенсировать кредитной организации часть затрат на снижение ипотечной ставки. Таким образом, участие новостройки в льготной программе Сбербанка – это показатель не только надежности проекта, но и стремления застройщика предложить своим покупателям самые привлекательные инструменты приобретения жилья».

«После того, как российское правительство отказалось продлять программу господдержки ипотеки, многие были убеждены, что это решение больно ударит по первичному рынку недвижимости, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». – Однако, вопреки прогнозам скептиков, с начала 2017 года рынок уверенно растет. Число выданных ипотечных кредитов в Москве в январе-апреле текущего года увеличилось на 10% относительно аналогичного периода года прошлого. В целом по стране количественный показатель незначительно снизился, в то время как в денежном выражении объемы выданных кредитов на покупку жилья выросли на 5%. Все это стало следствием того, что банки и девелоперы начали активно сотрудничать, запускать совместные продукты, выгодные для всех сторон сделки. И вполне ожидаемо, что дальше всех пошел крупнейший игрок рынка ипотеки – Сбербанк, предложив рекордно низкую для России ставку 8% годовых».

[1] Не учитывались банки и программы, в рамках которых льготная ставка действует определенный период времени, по истечении которого значительно увеличивается.