08 июня 2015 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):
- Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAA+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.
- Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за первый квартал 2015 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.
1. За первый квартал 2015 года активы Банка выросли на 12,67%, собственный капитал снизился на 33,23%, обязательства выросли на 19,6%. По данным показателям в первом квартале Банк продолжил тенденции 2014 года.
В первом квартале 2015 года Банк обеспечил прирост в гривневом эквиваленте основных компонентов ресурсной базы: средства банков в пассивах выросли на 28,25%, средства юридических лиц - на 14,83%, средства физических лиц - на 11,25%.
За первый квартал 2015 года кредитный портфель Банка в гривневом эквиваленте вырос на 5,39% до 31,307 млрд. грн.
Таблица 1
Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн, %, п.п.
|
Показатель |
01.04.2015 |
01.01.2015 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн |
% |
Тыс. грн |
% |
||
|
Средства банков |
6 897 549 |
13,06 |
5 378 288 |
11,48 |
28,25 |
|
Средства юридических лиц |
16 756 635 |
31,74 |
14 592 924 |
31,14 |
14,83 |
|
Средства физических лиц |
15 805 491 |
29,94 |
14 207 484 |
30,32 |
11,25 |
|
Обязательства всего: |
48 691 670 |
92,22 |
40 711 132 |
86,88 |
19,60 |
|
Уставный капитал банка |
3 002 775 |
5,69 |
3 002 775 |
6,41 |
0,00 |
|
Собственный капитал всего: |
4 105 240 |
7,78 |
6 148 300 |
13,12 |
-33,23 |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
10 594 577 |
20,07 |
6 843 152 |
14,60 |
54,82 |
|
Средства в других банках |
8 301 |
0,02 |
15 228 |
0,03 |
-45,49 |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
31 307 229 |
59,30 |
29 705 240 |
63,39 |
5,39 |
|
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
353 028 |
0,67 |
4 682 058 |
9,99 |
-92,46 |
|
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению |
117 995 |
0,22 |
239 415 |
0,51 |
-50,72 |
|
Основные средства и нематериальные активы |
2 429 189 |
4,60 |
2 505 665 |
5,35 |
-3,05 |
|
Другие финансовые активы |
1 515 158 |
2,87 |
744 196 |
1,59 |
103,60 |
|
Активы всего: |
52 796 910 |
100,00 |
46 859 432 |
100,00 |
12,67 |
2. Нормативы Банка за первый квартал 2015 года имели ниспадающую динамику:
- Регулятивный капитал Банка (Н1) снизился на 4,03% до 5,836 млрд. грн;
- Норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) снизился до 11,27%.
Снижение нормативов Н1 и Н2 Банка полностью отвечало общим тенденциям по банковской системе и было прогнозируемым явлением, поскольку АО "Райффайзен Банк Аваль" занимает значительную рыночную долю на банковском рынке Украины и ему было сложно избежать влияния на свои ключевые показатели общих негативных рыночных тенденций. В то же время Н2 Банка был на 2,92 п.п. выше среднего значения Н2 по банковской системе.
Также Агентство изучило данные о динамике Н1 и Н2 Банка за апрель 2015 года. По состоянию на 05.05.2015 Н1 Банка вырос до 6,323 млрд. грн, а Н2 Банка увеличился до 13,4%. Таким образом, на начало мая 2015 года Банк улучшил уровень обеспеченности регулятивным капиталом.
Анализ динамики нормативов ликвидности Банка показывает, что Банк в достаточной степени был обеспечен ликвидностью. Мгновенная ликвидность Банка превышала граничное значение, установленное НБУ, на 18,63 п.п., текущая ликвидность - на 47,39 п.п., краткосрочная ликвидность - на 16,29 п.п. По состоянию на 05.05.2015 Банк улучшил Н4 до 57,81%, Н5 сократил до 84,53%, Н6 увеличил до 79,26%. Во второй квартал Банк вошел очень хорошо обеспеченным ликвидностью.
Таблица 2
Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн, %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.04.2015 |
01.01.2015 |
||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
5 836 487 |
- |
6 081 857 |
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
8,35% |
11,27% |
15,60% |
13,05% |
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
49,11% |
48,63% |
57,13% |
38,29% |
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
72,92% |
87,39% |
79,91% |
68,92% |
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
78,76% |
76,29% |
86,14% |
76,64% |
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
23,42% |
28,76% |
22,01% |
18,56% |
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
651,32% |
110,96% |
250,04% |
54,18% |
3. Первый квартал 2015 года АО "Райффайзен Банк Аваль" закончил с убытком 1,840 млрд. грн, что на 95,14% больше чем в первом квартале 2014 года. Агентство повторно обращает внимание на технический характер убытка Банка, который очевидно связан с необходимостью затрат на формирование резервов по активным операциям и с девальвацией гривны.
В первом квартале 2015 года в сравнении с первым кварталом 2014 года чистый процентный доход Банка вырос на 16,91%, а комиссионный доход Банка увеличился на 38,91%. Эти результаты указывают на способность Банка генерировать доходы в сложный экономический период, что заслуживает позитивной оценки.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн, %, п.п.
|
Показатель |
За I квартал 2015 года |
За I квартал 2014 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
1 850 494 |
1 521 337 |
329 157 |
21,64 |
|
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты) |
1 348 627 |
1 153 531 |
195 096 |
16,91 |
|
Комиссионные доходы |
579 541 |
417 192 |
162 349 |
38,91 |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
-358 274 |
106 838 |
-465 112 |
- |
|
Процентные затраты |
501 867 |
367 806 |
134 061 |
36,45 |
|
Комиссионные затраты |
102 014 |
72 155 |
29 859 |
41,38 |
|
Административные и другие операционные затраты |
854 319 |
736 236 |
118 083 |
16,04 |
|
Прибыль/(убыток) |
-1 840 262 |
-943 069 |
-897 193 |
- |
4. Агентство напоминает, что ключевой акционер АО "Райффайзен Банк Аваль" в первом квартале 2015 года Raiffeisen Bank International официально подтвердил информацию о том, что он остается в Украине, однако представители Банка допустили, что будут корректировать свое присутствие в разных регионах Украины в соответствии со стратегией Группы. По состоянию на 31.03.2015 Raiffeisen Bank International обладал активами в сумме 124,176 млрд. евро.
Таким образом, во второй квартал 2015 года АО "Райффайзен Банк Аваль" вошел с запасом нормативов капитала и ликвидности. За апрель 2015 года Банк улучшил запас нормативов капитала, а также нормативов мгновенной и краткосрочной ликвидности.
Несмотря на убыток Банка, сформированный в основном на протяжении первых 9 месяцев 2014 года, АО "Райффайзен Банк Аваль" продолжал наглядно демонстрировать прирост ключевых статей доходов.
Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги АО "Райффайзен Банк Аваль" на высоком уровне.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)