26 травня 2015 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів ПАТ «Кредобанк» (код ЄДРПОУ 09807862):
- Довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «Кредобанк» за національною шкалою оновлено на рівні uaAA, прогноз позитивний. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
- Короткостроковий кредитний рейтинг ПАТ «Кредобанк» оновлено за національною шкалою на рівні uaK1, прогноз позитивний. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами в короткостроковому періоді.
- Рейтинг депозитів ПАТ «Кредобанк» підтверджено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт- Рейтинг», прогноз позитивний.
Рішення про оновлення кредитного рейтингу ПАТ "Кредобанк" прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2015 року:
1. За перший квартал 2015 року Банк продемонстрував позитивну динаміку зростання ключових балансових показників:
- зобов'язання Банку зросли на 24,44% (за 2014 рік відбулось зростання на 46,31%);
- кредити та зобов'язання клієнтів зросли на 19,96% (за 2014 рік відбулось зростання на 26,92%);
- власний капітал Банку збільшився на 3,9%, а активи Банку зросли на 26,37%.
Статистика вказує на те, що Банк у першому кварталі продовжив тенденції 2014 року, успішно нарощуючи ресурсну базу і одночасно збільшуючи обсяги кредитування у гривневому еквіваленті.
Агентство звертає увагу, що за перший квартал 2015 року, що був складним для банківської системи, ПАТ "Кредобанк" збільшив у гривневому еквіваленті: кошти Банків - на 47,2%, кошти юридичних осіб - на 36,23%, кошти фізичних осіб - на 9,01%.
Таблиця 1
Основні балансові показники ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %, п.п.
Показник |
01.04.2015 |
01.01.2015 |
Темп приросту, % |
||
Тис. грн |
% |
Тис. грн |
% |
||
Кошти банків |
1 719 382 |
22,54 |
1 168 062 |
19,35 |
47,20 |
Кошти юридичних осіб |
2 033 520 |
26,65 |
1 492 757 |
24,72 |
36,23 |
Кошти фізичних осіб |
2 156 821 |
28,27 |
1 978 620 |
32,77 |
9,01 |
Зобов’язання, всього: |
7099798 |
93,05 |
5527602 |
91,55 |
28,44 |
Статутний капітал банку |
1918969 |
25,15 |
1918969 |
31,78 |
0,00 |
Власний капітал, всього: |
530 012 |
6,95 |
510 109 |
8,45 |
3,90 |
Грошові кошти та їх еквіваленти |
1 030 367 |
13,50 |
508 943 |
8,43 |
102,45 |
Кошти в інших банках |
65 615 |
0,86 |
23 442 |
0,39 |
179,90 |
Кредити та заборгованість клієнтів |
3615371 |
47,38 |
3013770 |
49,92 |
19,96 |
Цінні папери в портфелі банку на продаж |
996 962 |
13,07 |
864 163 |
14,31 |
15,37 |
Цінні папери в портфелі банку до погашення |
1 000 976 |
13,12 |
859 398 |
14,23 |
16,47 |
Основні засоби та нематеріальні активи |
487 327 |
6,39 |
485 539 |
8,04 |
0,37 |
Інші фінансові активи |
89 050 |
1,17 |
31 342 |
0,52 |
184,12 |
Активи, всього: |
7629810 |
100,00 |
6037711 |
100,00 |
26,37 |
2. За перший квартал 2015 року норматив регулятивного капіталу Банку (Н1) збільшився з 595,337 млн. грн. до 596,864 млн. грн., а норматив достатності регулятивного капіталу (Н2) зменшився на 2,09 п.п. до 12,44%, що було на 4,09 п.п. вище ніж середнє значення Н2 по банківській системі України. Наведена статистика вказує на те, що Банк був добре забезпечений регулятивним капіталом.
Протягом першого кварталу 2015 року ПАТ "Кредобанк" збільшив всі нормативи ліквідності: Н4 - на 19,52 п.п., Н5 - на 5,74 п.п., Н6 - на 6,65 п.п. Станом на 01.04.2015 поточна та короткострокова ліквідність Банку перевищувала середні значення Н5 та Н6 по банківській системі України, а значення нормативу Н4 Банку було максимально наближене до середнього значення по банківській системі України. Наведена статистика вказує на те, що Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю і за перший квартал 2015 року покращив нормативи ліквідності.
Таблиця 2
Основні нормативи ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %, п.п.
Показник |
Нормативне значення |
01.04.2015 |
01.01.2015 |
||
по системі |
банк |
по системі |
банк |
||
Регулятивний капітал (Н1) |
>120 млн |
- |
596 864 |
- |
595 337 |
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) |
>10% |
8,35% |
12,44% |
15,60% |
14,53% |
Норматив миттєвої ліквідності (Н4) |
>20% |
49,11% |
48,61% |
57,13% |
29,09% |
Норматив поточної ліквідності (Н5) |
>40% |
72,92% |
96,69% |
79,91% |
90,95% |
Норматив короткострокової ліквідності (Н6) |
>60% |
78,76% |
94,06% |
86,14% |
87,41% |
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) |
<25% |
23,42% |
27,75% |
22,01% |
21,15% |
Норматив великих кредитних ризиків (Н8) |
<800% |
651,32% |
129,49% |
250,04% |
57,63% |
3. Чистий прибуток Банку за перший квартал 2015 року склав 8,54 млн. грн., що на 83,41% менше ніж за перший квартал 2014 року. Агентство позитивно оцінює сам факт прибуткової роботи Банку у складний для банківської системи період. Агентство звертає увагу на те, що чистий процентний дохід Банку у першому кварталі 2015 року зріс на 119,38%, комісійний дохід зріс на 56,2%, адміністративні витрати Банку знизились на 29,88% у порівнянні з першим кварталом 2014 року.
Таблиця 3
Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %
Показник |
За I квартал 2015 року |
За I квартал 2014 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
Процентні доходи |
191 457 |
115 997 |
75 460 |
65,05 |
Чистий процентний дохід |
122 952 |
56 045 |
66 907 |
119,38 |
Комісійні доходи |
54 357 |
34 799 |
19 558 |
56,20 |
Результат від операцій з іноземною валютою |
23 354 |
12 298 |
11 056 |
89,90 |
Процентні витрати |
68 505 |
59 952 |
8 553 |
14,27 |
Комісійні витрати |
7 246 |
3 415 |
3 831 |
112,18 |
Адміністративні та інші операційні витрати |
109 678 |
156 409 |
-46 731 |
-29,88 |
Прибуток /(збиток) |
8540 |
51468 |
-42 928 |
-83,41 |
Таким чином, у другий квартал 2015 року ПАТ «Кредобанк» увійшов:
· дуже добре забезпеченим ліквідністю, з помітним запасом ліквідності за всіма нормативами, встановленими НБУ;
· краще ніж в середньому по ринку забезпеченим регулятивним капіталом;
· також Агентство акцентує увагу на тому факті, що для ПАТ «Кредобанк» складний для банківської системи перший квартал 2015 року був прибутковим.
Агентство нагадує, що ПАТ «Кредобанк» має найвищий рівень підтримки від банку PKO Bank Polski S.A. PKO Bank Polski S.A. є найбільшим банком Польщі, однією з найбільших фінансових установ Центральної та Східної Європи та лідером польського банківського сектору, що посідає провідні позиції на ринку кредитів і депозитів.
Прибуток до прибуткового податку PKO Bank Polski SA Group за підсумками 2014 року складав 963,064 млн. євро, а активи Групи на 01.01.2015 року були вищими за 58,34 млрд. євро. Найбільшим акціонером Банку є Республіка Польща в особі Державного казначейства.
Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украйна)