08 декабря 2014 года рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» опубликовало свой очередной «Рейтинг надежности банковских депозитов». Если в сентябре 2014 года высшую оценку надежности депозитов получили 22 банка, а хорошую оценку — 23 банка, то в декабрьском рейтинге наивысшую оценку получило 18 банков, а хорошую — 20 банков.

Десятка лидеров рейтинга надежности депозитов с сентября не изменилась. По итогам 9 месяцев 2014 года две первые позиции в рейтинге занимали дочки французских банковских холдингов в Украине — УкрСиббанк и Креди Агриколь Банк. Эти банки играли значительную роль в украинском бизнесе и, по оценкам агентства, готовы были в неспокойные времена выступить «тихой гаванью» как для мелкого вкладчика, так и для крупного бизнеса.

В тройку лидеров рейтинга вошел Альфа-Банк (Украина). С начала года банк добился прироста регулятивного капитала на 8,33%. Значение норматива адекватности капитала (Н2) после регистрации субдолга у Альфа-Банка составило 17%. Кроме того, по состоянию на 01.10.2014 г. банк имел очень хороший запас ликвидности, на что указывает норматив текущей ликвидности банка на уровне 124,95%, что на 45,42 п.п. больше, чем в среднем по банковской системе. Агентство также обратило внимание, что 24 октября 2014 года Альфа-Банк (Украина) полностью и точно в срок погасил синдицированный кредит в размере 72,5 млн. долларов США. В сложный экономический период исполнение банком точно в срок своих внешних обязательств в иностранной валюте — лучший практический тест на надежность.

Кроме первой тройки своих позиций в рейтинге не уступили никому: Райффайзен Банк Аваль, Кредобанк, Прокредитбанк, Укрсоцбанк, Мегабанк и государственные Укргазбанк и Укрэксимбанк.

Улучшили свои позиции в группе надежных: ОТП Банк, Ощадбанк и Банк «Хрещатик». Также в первой группе банков по надежности появился Форвард Банк, который ранее в рейтинге не участвовал.

На начало четвертого квартала Банк «Хрещатик» сформировал достаточный запас ликвидности и капитала, с начала года банк обеспечил прирост регулятивного капитала на 2,69%, что в сложный экономический период заслуживает позитивной оценки.

Новичок рейтинга надежности депозитов Форвард Банк наглядно продемонстрировал причины своей надежности. Так, на 01.10.2014 года норматив адекватности регулятивного капитала составил 20,75% при среднем значении по системе 15,96%, норматив соотношения регулятивного капитала — 16,37% при среднем значении по системе 12,3%, а норматив текущей ликвидности — 72,6% при среднем значении по системе 79,53% и нормативном значении не менее 40%. Форвард Банк вошел в четвертый квартал 2014 года с хорошим запасом капитала и ликвидности.

В целом, как и год назад, группа лидеров по надежности депозитов состояла из госбанков и банков с участием иностранного капитала. В основном этим категориям банков удалось заполучить высокие оценки из-за наличия мощной поддержки от своих акционеров. В то же время в группу лидеров попали такие банки с частным украинским капиталом как Приватбанк и Глобус.

Также агентство изучило уровень оптимальности депозитных предложений банков. Наиболее оптимальное сочетание риска и ставок оказалось у Альфа-Банка. В группу банков с оптимальным сочетанием риска и ставок вошли: Кредобанк, Прокредитбанк и Кредит Агриколь Банк. В зону консервативных ставок попали Райффайзен Банк Аваль и УкрСиббанк.

ТОП-15 банков с наивысшим рейтингом надежности депозитов:

1. УкрСиббанк.

2. Креди Агриколь Банк.

3. Альфа-Банк.

4. Райффайзен Банк Аваль.

5. Кредoбанк.

6. Прокредитбанк.

7. Укрсоцбанк.

8. Укргазбанк.

9. Мегабанк.

10. Укрэксимбанк.

11. ОТП банк.

12. Ощадбанк.

13. Приватбанк.

14. Форвард Банк.

15. «Хрещатик».

Агентство ожидает уже по итогам 2014 года существенного падения качества активов банков и продолжения дефолтов в банковском секторе. Несколько смягчает ситуацию инфляция, при которой заемщикам в гривне обслуживать проценты будет легче, чем в 2013–2014 гг. Однако очень большие темпы обесценивания гривны в 2014 году поставили банки в трудную ситуацию, ударив по качеству их кредитных портфелей. Агентство прогнозирует, что после снижения качества активов украинским банкам вновь потребуется докапитализация, примерно, на 30–45 млрд. грн. для первой и второй группы банков по классификации НБУ. Поэтому следует использовать услуги либо банков с иностранным капиталом, либо госбанков, а к банкам с украинским капиталом необходимо подходить осторожнее, более внимательно изучая динамику их нормативов.

Уйти от кризисной ситуации в банковском секторе удастся только после того, как начнет восстанавливаться национальная экономика. По оценкам агентства, банковский кризис может продлиться весь 2015 год, поэтому мы рекомендуем вкладчикам уделять большее внимание при выборе банка уровню рискованности операций банка и только потом обращать внимание на уровень депозитной ставки.

РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)