11 февраля 2015 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340):
-
Долгосрочный кредитный рейтинг АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB+. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
-
Краткосрочный кредитный рейтинг АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
-
Рейтинг депозитов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтвержден на уровне ua.3+ по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 2014 год:
1. За 2014 год ключевые балансовые показатели АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали следующие тенденции:
-
собственный капитал Банка вырос на 36,89% (за 9 месяцев 2014 года темп прироста собственного капитала составил 0,69%);
-
обязательства Банка увеличились на 25,89% (за 9 месяцев 2014 года - на 12,06%);
-
кредиты и задолженность клиентов Банка выросли на 16,22% (за 9 месяцев 2014 года - на 7,55%).
Также Агентство обращает внимание, что Банк за 2014 год добился прироста средств физических лиц в гривневом эквиваленте на 31,69% (за 9 месяцев 2014 года - на 27,45%). На начало 2015 года средства юридических и физических лиц практически сравнялись в объемах. Для АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» четвертый квартал был очень динамичным: Банк смог нарастить собственный капитал, обязательства и объем кредитного портфеля. В сложных экономических условиях такая динамика заслуживает позитивной оценки.
Таблица 1
Основные балансовые показатели
АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», тыс. грн., %, п.п.
Показатель |
01.01.2015 |
01.01.2014 |
Темп прироста, % |
||
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
Средства банков |
569 197 |
11,89 |
62 785 |
1,66 |
806,58 |
Средства юридических лиц |
1 819 840 |
38,01 |
1 876 139 |
49,59 |
-3,00 |
Средства физических лиц |
1 823 267 |
38,09 |
1 384 504 |
36,59 |
31,69 |
Обязательства всего: |
4480843 |
93,60 |
3 559 426 |
94,08 |
25,89 |
Уставный капитал банка |
161000 |
3,36 |
161 000 |
4,26 |
0,00 |
Собственный капитал всего: |
306 495 |
6,40 |
223 905 |
5,92 |
36,89 |
Наличные средства и их эквиваленты |
395 595 |
8,26 |
261 034 |
6,90 |
51,55 |
Средства в других банках |
472 595 |
9,87 |
59 980 |
1,59 |
687,92 |
Кредиты и задолженность клиентов |
3743462 |
78,20 |
3 221 101 |
85,14 |
16,22 |
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
83 287 |
1,74 |
170 752 |
4,51 |
-51,22 |
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению |
87 327 |
1,82 |
- |
- |
- |
Основные средства и нематериальные активы |
3 631 |
0,08 |
3 056 |
0,08 |
18,82 |
Другие финансовые активы |
149 |
0,00 |
32 217 |
0,85 |
-99,54 |
Активы всего: |
4 787 338 |
100,00 |
3 783 331 |
100,00 |
26,54 |
2. За 2014 год регулятивный капитал Банка (Н1) вырос на 19,12%, а адекватность регулятивного капитала (Н2) снизилась с 11,83% до 10,87%. Т.е. на начало 2015 года Н2 соблюдался Банком с минимальным запасом к предельному значению, которое установлено НБУ. Данная ситуация была прогнозируемой, акционеры Банка приняли меры по его докапитализации, увеличив уставный капитал Банка на 80 млн. грн. Исходя из финансового отчета Банка за четвертый квартал 2014 года на 01.01.2015 дополнительный взнос акционеров в размере 80 млн. грн учитывался как "незарегистрированные взносы в уставный капитал". 29 января Банк отчитался о результатах собрания акционеров, которое утвердило результаты размещения дополнительной эмиссии акций, внеся соответствующие изменения в уставные документы Банка.
Нормативы мгновенной (Н4), текущей (Н5) и краткосрочной (Н6) ликвидности Банка были ниже средних значений по рынку, но заметно выше граничных значений, установленных НБУ. Н5 и Н6 Банка на 01.01.2015 были максимально приближены к средним значением по банковской системе. Также Агентство обращает, что Н4 и Н5 за четвертый квартал 2014 года улучшились: они выросли на несколько процентных пунктов.
1 февраля 2015 года Банк объявил о том, что досрочно вернул рефинансирование НБУ в сумме 109 млн. грн. Это также косвенно подтверждает, что Банк был хорошо обеспечен ликвидностью.
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», тыс. грн., %, п.п.
Показатель |
Нормативное значение |
01.01.2015 |
01.01.2014 |
||
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
491 810 |
- |
412 863 |
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
15,60% |
10,87% |
18,26% |
11,83% |
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
57,13% |
30,71% |
56,99% |
34,38% |
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
79,91% |
74,87% |
80,86% |
76,39% |
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
86,14% |
85,52% |
89,11% |
99,34% |
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22,01% |
22,07% |
22,33% |
24,53% |
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
250,04% |
674,88% |
172,05% |
606,58% |
3.
2014 год Банк окончил с чистой прибылью
3,062 млн. грн. Агентство напоминает, что
за 9 месяцев 2014 года Банк получил чистую
прибыль в размере 1,537 млн. грн. Агентство
дает позитивную оценку факту прибыльной
работы Банка в 2014 году, который был
непростым для украинских банков.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»
Показатель |
За 2014 год |
За 2013 год |
Изменение |
Темп прироста, % |
Процентные доходы |
529 792 |
401 543 |
128 249 |
31,94 |
Чистый процентный доход |
72 528 |
73 575 |
-1 047 |
-1,42 |
Комиссионные доходы |
87 818 |
20 732 |
67 086 |
323,59 |
Результат от операций с иностранной валютой |
30 120 |
-2 909 |
- |
- |
Процентные затраты |
457 264 |
327 968 |
129 296 |
39,42 |
Комиссионные затраты |
1 547 |
520 |
1 027 |
197,50 |
Административные и другие операционные затраты |
85 208 |
56 356 |
28 852 |
51,20 |
Прибыль |
3062 |
10169 |
-7 107 |
-69,89 |
Таким образом, в 2015 год АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» вошел с предельными значениями нормативов Н2 и Н3, однако с заметным запасом мгновенной и текущей ликвидности и со значительным запасом краткосрочной ликвидности. Агентство ожидает увеличения запасов нормативов капитала Банка после реализации акционерами Банка планов по увеличению уставного капитала на 50%. Также Агентство позитивно оценивает факт прибыльной работы Банка в сложный период для экономики Украины.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)